Право распоряжения счетом в банке. Вопрос. Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом. Когда прекращается действие документа

Платежное поручение представляет собой распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.
Содержание платежного поручения и предъявляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
При несоответствии платежного поручения указанным требованиям банк может уточнить его содержание. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленный банковскими "правилами, банк имеет право не исполнять поручение или возвратить его плательщику (ст. 864 ГК РФ «Условия исполнения банком платежного поручения»).

Операционное содержание схемы

- Договор поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг)
- Поставка товаров, выполнение работ, оказание услуг (передаются счета-фактуры)

- Платежное поручение покупателя-плательщика.
- Списание средств с расчетного счет плательщика.
- Кредитовое авизо о перечислении средств.
- Выписка из расчетного счета плательщика о списании суммы.
- Выписка из расчетного счета получателя о поступлении средств.

Применение платежных поручений в расчетах наиболее полно отвечает интересам плательщика, так как он оплачивает счет после того, как проверит выполнение продавцом (получателем денег) условий договора поставки.
Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций перечисления денежных средств на счет, указанный в поручении клиента ст. 865 ГК РФ «Исполнение поручения».
Платежные поручения (см. рис. 1) заполняются в четырех экземплярах. На первом ставятся подписи и печать клиента-плательщика (он хранится в документах операционного дня банка-плательщика). Второй и третий экземпляры отправляются в банк-получатель, четвертый возвращается плательщику с банковской отметкой и выпиской со счета, подтверждающей списание денег.
Платежными поручениями могут производиться:
а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
б) перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
в) перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;
г) перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.
В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.
Платежное поручение составляется на бланке формы 0401060.
Платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.
При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств, платежные поручения помешаются в картотеку по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок». При этом на лицевой стороне в правом верхнем углу всех экземпляров платежного поручения проставляется отметка в произвольной форме о помещении в картотеку с указанием даты. Оплата платежных поручений производится по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством.
Допускается частичная оплата платежных поручений из картотеки по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок».
При частичной оплате платежного поручения банком используется платежный ордер формы 0401066.
При оформлении платежного ордера на частичную оплату на всех его экземплярах в поле «Отметки банка» проставляются штамп банка, дата, а также подпись ответственного исполнителя банка. Первый экземпляр платежного ордера на частичную оплату также заверяется подписью контролирующего работника банка.
На лицевой стороне частично оплачиваемого платежного поручения в верхнем правом углу делается отметка «Частичная оплата». Запись о частичном платеже (порядковый номер частичного платежа, номер и дата платежного ордера, сумма частичного платежа, сумма остатка, подпись) выполняется ответственным исполнителем банка на оборотной стороне платежного поручения.
При осуществлении частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым произведена оплаты, помещается в документы дня банка, последний экземпляр платежного ордера служит приложением к выписке 43 лицевого мета плательщика.
При осуществлении последней частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым был произведен этот платеж, вместе с первым экземпляром оплачиваемого платежного поручения помещается в документы дня. Оставшиеся экземпляры платежного поручения выдаются клиенту одновременно с последним экземпляром платежного ордера, прилагаемым к выписке из лицевого счета.

Банк обязан информировать плательщика по его требованию об исполнении платежного поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета.
Недостатки и достоинства расчетов платежными поручениями:
Недостатки - отсутствие гарантий и своевременного платежа;
Достоинства - простота документооборота, возможность предварительной проверки качества товара, простая техника проведения расчетов, что ускоряет оборачиваемость оборотных средств.
Часто практикуются электронные расчеты. Клиент-плательщик отправляет в банк платежное поручение через электронную почту. Однако банки опасаются такого рода услуг, так как отмечены случаи мошенничества - незаконного списания и отправки денег. За ненадлежащее исполнение поручения клиента банк несет ответственность по общим правилам, установленным в ст. 866 ГК РФ «Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения». Если нарушение банком правил совершения расчетных операций повлекло неправомерное удержание денежных средств, он обязан уплатить проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства».

По общему правилу клиент самостоя-тельно распоряжается денежными средствами, находящимися на его счете. Полномочия лиц на распоряжение счетом юридического лица удостоверяются учредительными документами и банковскими кар-точками.

Последние содержат заверенные подписи лиц, которым предоставлено право первой и второй подписи на платежных доку-ментах от имени юридического лица, так как по действующим прави-лам бухгалтерского учета платежные документы должны подписы-ваться двумя лицами, одно из которых имеет право первой подписи, другое - второй. Полномочия на распоряжение счетом от имени физического лица могут подтверждаться доверенностью.

СЗ РФ. 2001. № 33. Ст. 3418. СЗ РФ. 2005. № 1 (ч. I). Ст. 44.

В банковской практике широко применяется возможность удо-стоверения прав распоряжения денежными средствами с помощью электронных средств платежа и другими документами с использова-нием в них аналогов собственноручной подписи, что получило под-тверждение в п. 3 ст. 847 ГК. Такая возможность должна быть со-гласована сторонами в договоре банковского счета. Часто исполь-зуют электронно-цифровую подпись, систему кодов и паролей. Но во всех случаях эти средства должны давать возможность опреде-лить, что распоряжение исходит от уполномоченного лица.

Владелец счета может предоставить третьим лицам право давать банку распоряжения о списании денежных средств со своего счета. Однако такая возможность должна быть оговорена в договоре бан-ковского счета, и представляемые в банк документы с соответст-вующим требованием должны позволять идентифицировать лицо, которому предоставлено такое право.

Без распоряжения клиента согласно ст. 854 ГК списание денеж-ных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором банковского счета. В соответствии с Положением о без-наличных расчетах без распоряжения клиента списание со счета возможно путем выставления платежного требования (безакцептный порядок) или инкассового поручения (бесспорный порядок). В без-акцептном порядке списание производится в случаях, предусмот-ренных законом или договором между плательщиком и получателем средств (ст. 854 ГК). В бесспорном порядке списание осуществляет-ся в случаях, когда такой порядок установлен законодательством (в том числе для взыскания денежных средств органами, выпол-няющими контрольные функции), для взыскания по исполнитель-ным документам, а также в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при предоставлении банку плательщика права списания денежных средств со счета плательщика без его распоря-жения. Списание денежных средств в безакцептном или бесспорном порядке по основаниям, предусмотренным клиентом и контрагентом в заключенном ими договоре, производится банком только при на-личии соответствующего условия в договоре банковского счета.

На основании законодательства (а также других нормативных актов, которые были приняты до введения в действие ч. 2 ГК и, сле-довательно, действуют на территории РФ до принятия соответст-вующих законов) списание денежных средств, находящихся на счете клиента, может производиться в безакцептном и бесспорном порядке

налоговыми и таможенными органами, а также коммунально-энер-гетическими, водопроводно-канализационными предприятиями и т.д. за оказанные ими услуги1.

Права владельца счета по распоряжению денежными средствами могут быть ограничены в случае наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете или при приостановлении операций по счету, если это предусмотрено законом. В соответствии с процес-суальным законодательством арест на счет накладывается судом, арбитражным судом и следственными органами. При получении исполнительных документов или постановлений этих органов о наложении ареста на денежные средства банк прекращает расход-ные операции по счету. Сумма, на которую накладывается арест, должна быть определена в решении о наложении ареста. Судебная практика исходит из того, что банк должен исполнять такие решения только в пределах сумм, находящихся на счете на дату поступления документа о наложении ареста. Денежные средства, поступившие на счет позднее, не считаются арестованными2.

Приостановление операций по счету может производиться по решению суда в качестве обеспечительной меры. Такое право имеют также налоговые органы и органы валютного контроля.

Ограничения, касающиеся направления использования денеж-ных средств клиентов, могут согласно ст. 845 ГК устанавливаться сторонами в договоре банковского счета. Такие ограничения обычно устанавливаются по специальным счетам, являющимся средством обеспечения по исполнению клиентом своих обязательств по кре-дитному договору. Они могут заключаться в обязанности клиента направлять денежные средства исключительно для погашения кре-дита либо, например, для расчетов с определенными контрагентами в связи с контролем банка за соблюдением целевого характера кре-дита.

Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежными поручениями могут производиться:

а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
б) перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
в) перечисления денежных средств в целях возврата/ размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;
г) перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.

Платежное поручение составляется на бланке формы 0401060 и принимается банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.

После проверки правильности заполнения и оформления платежных поручений на всех экземплярах (кроме последнего) принятых к исполнению платежных поручений ответственным исполнителем банка проставляется дата поступления в банк платежного поручения. Последний экземпляр платежного поручения, в котором проставляются штамп банка, дата приема и подпись ответственного исполнителя, возвращается плательщику в качестве подтверждения приема платежного поручения к исполнению. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств, платежные поручения помещаются в картотеку "Расчетные документы, не оплаченные в срок". При этом на лицевой стороне в нравом верхнем углу всех экземпляров платежного поручения проставляется отметка в произвольной форме о помещении в картотеку с указанием даты. Оплата платежных поручений производится по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством.

Допускается частичная оплата платежных поручений из картотеки "Расчетные документы, не оплаченные в срок".

При частичной оплате платежного поручения банком используется платежный ордер установленной формы. Порядок его изготовления и заполнения соответствует общему порядку изготовления и заполнения бланков расчетных документов. При оформлении платежного ордера на частичную оплату на всех его экземплярах проставляются штамп банка, дата, а также подпись ответственного исполнителя банка. Первый экземпляр платежного ордера на частичную оплату также заверяется подписью контролирующего работника банка.

На лицевой стороне частично оплачиваемого платежного поручения в верхнем правом углу делается отметка "Частичная оплата". Запись о частичном платеже (порядковый номер частичного платежа, номер и дата платежного ордера, сумма частичного платежа, сумма остатка, подпись) выполняется ответственным исполнителем банка на оборотной стороне платежного поручения.

При осуществлении частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым произведена оплата, помещается в документы дня банка, последний экземпляр платежного ордера служит приложением к выписке из лицевого счета плательщика.

При осуществлении последней частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым был произведен этот платеж, вместе с первым экземпляром оплачиваемого платежного поручения помещается в документы дня. Оставшиеся экземпляры платежного поручения выдаются клиенту одновременно с последним экземпляром платежного ордера, прилагаемым к выписке из лицевого счета. При оплате платежного поручения на всех экземплярах расчетного документа проставляется дата списания денежных средств со счета плательщика (при частичной оплате – дата последнего платежа), проставляются штамп банка и подпись ответственного исполнителя.

Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

Основные этапы осуществления расчетов платежными поручениями можно представить следующим образом:

1) направление плательщиком в обслуживающий его банк платежного поручения о списании с его счета определенной денежной суммы и зачислении ее на счет получателя средств;
2) контроль правильности оформления платежного поручения банком плательщика;
3) списание средств со счета плательщика и передача расчетных документов в исполняющий банк;
4) зачисление исполняющим банком денежных средств на счет получателя;
5) информирование исполняющим банком получателя средств о расчетной операции посредством направления выписки по счету.

Надлежащее исполнение платежного поручения плательщика состоит в том, что принявший его банк обязан списать со счета плательщика указанную в поручении сумму и перечислить ее банку, в котором открыт счет получателя (также указанный в платежном поручении) для зачисления на счет получателя средств в установленный срок (п. 1 ст. 865 ГК). Исполнение платежного поручения плательщика в ситуации, когда банки, обслуживающие плательщика и получателя средств, связаны корреспондентскими отношениями, осуществляется именно таким образом. В остальных случаях получивший платежное поручение плательщика банк вправе привлечь другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в платежном поручении клиента. Следовательно, банк плательщика может по своему усмотрению выбрать "маршрут" банковского перевода и оптимальную структуру отношений, связанных с банковским переводом.

В п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 относительно момента, когда обязательство банка перед его клиентом (плательщиком) по перечислению денежных средств на основе платежного поручения считается исполненным, имеется следующее разъяснение. Согласно ст. 865 ГК банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, но зачислению суммы на счет последнего (п. 1 ст. 845 ГК). Поэтому при разрешении споров суды должны принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

В отличие от указанного правила обязанность по уплате налога считается исполненной налогоплательщиком – юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджетную систему РФ на соответствующий счет Федерального казначейства денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа (п. 3 ст. 45 НК).

Говоря о гражданско-правовой ответственности кредитных организаций, в расчетных правоотношениях следует особо выделить ответственность банка за исполнение платежного поручения, оформленного с нарушением установленных правил, и "несанкционированного" поручения, а также ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения. Согласно общим нормам гражданского права за нарушение банком обязанности проверки представленного ему платежного документа с использованием стандартных процедур и исполнение такого поручения банк несет ответственность за причиненные клиенту убытки.

Такой позиции придерживается и судебная практика, которая исходит из того, что если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факт выдачи распоряжений неуполномоченными лицами.

Суд вправе уменьшить размер ответственности банка, когда будет установлено, что клиент своими действиями способствовал поступлению в банк указанных распоряжений (п. 2 ст. 404 ГК) (см. п. 2 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5).

Данный подход представляет собой способ разрешения проблемы возложения риска так называемого несанкционированного перевода, когда средства со счета списываются в результате противоправных действий третьих лиц. В качестве примера можно привести случаи списания средств банками на основании подложных или поддельных платежных документов, когда использование стандартной процедуры проверки, проводимой банками, не позволило выявить факт подделки.

Что же касается неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитными организациями платежного поручения клиента-плательщика, то это влечет в соответствии со ст. 866 ГК ответственность обслуживающих кредитных организаций перед клиентом по основаниям и в размерах, предусмотренных общими положениями гражданского законодательства (гл. 25 ГК). Банк обязан возместить клиенту убытки, определяемые в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 и 393 ГК, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением поручения. При этом согласно норме ст. 403 ГК обслуживающий банк может быть привлечен к ответственности также и за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, допущенное банками, на которых было возложено исполнение поручения.

Банки не освобождаются от ответственности и в том случае, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место вследствие ненадлежащего исполнения обязательств органами связи, оказывающими услуги банку по передаче информации (п. 9 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5).

Вместе с тем согласно п. 2 ст. 866 ГК в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность может быть возложена судом на этот банк. Данное положение полностью соответствует законодательно закрепленному в ст. 403 ГК правилу об ответственности третьего лица, являющегося непосредственным исполнителем обязательства – должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение, если законом не установлено, что ответственность несет являющееся непосредственным исполнителем третье лицо.

Исходя из общих положений гражданского законодательства денежное обязательство должника по основному обязательству (плательщика) должно считаться исполненным с момента поступления денежных средств на корреспондентский счет обслуживающего кредитора по основному обязательству (получателя) банка. Следовательно, ответственность банка, обслуживающего плательщика, ограничена моментом зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя. Данное положение не распространяется на отношения, связанные с исполнением обязанностей клиентов по уплате налогов и сборов, поскольку, как было указано выше, учитывая специальные правила, установленные п. 3 ст. 45 НК, обязанность по уплате налога считается исполненной налогоплательщиком с момента предъявления в банк платежного поручения на уплату соответствующего налога при наличии

достаточного денежного остатка на счете налогоплательщика. Таким образом, принимая но внимание тот факт, что несвоевременное перечисление средств на уплату налога для клиента – владельца счета (налогоплательщика) не влечет негативных последствий, последний не вправе применять к банку установленную гражданским законодательством неустойку, поскольку банк в этом случае несет ответственность, предусмотренную ПК.

В соответствии со ст. 856 ГК в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета на банки, обслуживающие и плательщика, и получателя денежных средств, также может быть возложена обязанность уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК.

Пункт 3 ст. 866 ГК устанавливает еще одну меру ответственности для банков, как обслуживающих плательщика, так и привлеченных к исполнению поручения, – нарушение правил совершения расчетных операций банком, повлекшее неправомерное удержание денежных средств, влечет для такого банка обязанность уплатить клиенту проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК. Согласно п. 22 постановления Пленума ВС и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 неправомерное удержание имеет место во всех случаях просрочки перечисления банком денежных средств по поручению плательщика. Клиент-плательщик, обслуживаемый банком по договору банковского счета, в случае неосновательного удержания этим банком денежных средств при исполнении платежного поручения вправе предъявить либо требование об уплате неустойки, предусмотренной ст. 856 ГК, либо требование об уплате процентов на основании ст. 866 ГК.

Причиненные плательщику убытки возмещаются банком в части, не покрытой неустойкой или процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 395 ГК если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании п. 1 ст. 395 ГК, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором для начисления процентов не установлен более короткий срок.

В каких случаях возникает необходимость оформлять доверенность на распоряжение банковским счетом? Таких ситуаций множество. Сейчас крайне сложно представить себе организацию, которая не имела бы собственного текущего счета в банке предназначенного для безналичных расчетов. Кроме того, большинство населения получает заработную плату, социальную помощь или пенсию именно на свою карту в банке. Если брать во внимание крупных предпринимателей, то для них открытый счет в банке – незаменимая составляющая работы.

В силу разнообразных причин может возникнуть необходимость, чтобы кто-то еще, кроме владельца, имел доступ к и мог им распоряжаться. В число таких лиц могут входить доверенные сотрудники предприятия, представители фирм, которые оказывают услуги юридического плана при открытии и регистрации фирм, а также близкие родственники.

Оформление доверенности как одно из наиболее частых нотариальных действий

Оформление такого документа, как доверенность на управление , является одним из нотариальных действий, которые в России совершаются наиболее часто. Не все знают, что закон РФ не предусматривает оформление подобного документа исключительно у нотариусов, и большинство граждан за подобными услугами обращается именно к ним. Хотя непосредственно в банке оформить доверенность можно гораздо быстрее и дешевле (некоторые финансовые учреждения даже бесплатно предоставляют такую услугу).

По окончании оформления такой доверенности лицо, на которое она была оформлена, получает возможность управления счетом, который открыт в банке на имя доверителя. Это значит, что доверенный представитель имеет полный доступ к находящимся на счете средствам.

Какие категории лиц могут выступать представителем и доверителем

В качестве доверителя и представителя по доверенности может выступать любое лицо, которое признано дееспособным.

Доверителем может быть любой гражданин РФ, который достиг совершеннолетия и имеет банковский счет.

Количество человек, которые представляют интересы лица, выписавшего доверительную бумагу, законом не ограничивается. Это значит, что, принимая за основу доверенность для банка, доверитель может поручить распоряжение своим банковской учетной записью сразу нескольким физическим лицам.

В том случае, если у доверителя имеется несколько вкладов в определенном банковском учреждении, есть возможность оформления единой доверенности на все имеющиеся .

Где можно провести процедуру

В соответствии с действующим законодательством РФ, есть два способа получения данного документа:

непосредственно у работника соответствующего банковского учреждения;
путем заверения у нотариуса.

Доверенность на право распоряжения банковским счетом всегда должна оформляться непосредственно в присутствии доверителя.

Но прежде чем оформить документ у нотариуса, рекомендуется текст доверенности согласовать с банком, чтобы потом юристы финансового учреждения не потребовали ее переоформления в соответствии со своими требованиями.

Оформление документа в отделении банка предусматривает, что на свое усмотрение и в соответствии со своими тарифами банк может потребовать определенной оплаты за оказанные услуги.

Среди документов, которые понадобятся для оформления, может быть, к примеру, сберегательная книжка или другой документ, подтверждающий факт наличия , на распоряжение которым и будет предоставляться доверенность, а также паспорт.

Заверка у нотариуса

Осуществить заверение подобной бумаги можно у любого нотариуса РФ, причем привязка нотариальной конторы к территории, на которой расположен банк, не обязательна. Для совершения операции понадобится паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Такие данные, как номер структурного подразделения банка и счета, могут быть указаны из слов доверителя. Для этого не требуется документальное подтверждение.

В том случае, если оформляется специальная доверенность, представитель обретает полномочия на совершение банковских операций однородного типа на протяжении всего срока действия документа.

Доверенность — это письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом (доверителем) другому лицу (представителю) для представления своих интересов перед третьими лицами (в данном случае — перед банком) (п. 1 ст. 185 ГК РФ).

Доверенность может быть выдана на имя нескольких представителей, но в случае с доверенностью на распоряжение счетом (вкладом) на практике это редко встречается.

Доверенность нужна для совершения представителем следующих операций по счету (вкладу) доверителя:

внесение на счет (вклад) доверителя наличных денежных средств в иностранной валюте. Для внесения на счет (вклад) рублей доверенность не требуется;
выдача представителю наличных денежных средств со счета (вклада);
осуществление представителем перевода денежных средств со счета (вклада) на иные счета (вклады), открытые как на имя самого доверителя, так и на имя третьих лиц.

Доверенность необходимо должным образом оформить:

либо в самом банке, где открыт счет (вклад) (абз. 2 п. 3 ст. 185 ГК РФ);
либо у нотариуса.

Банковская доверенность

Это самый простой и быстрый вариант. Кроме того, как правило, такая доверенность оформляется бесплатно.

На практике банковская доверенность, как правило, оформляется по каждому счету (вкладу) отдельно. Сделать одну общую доверенность на распоряжение несколькими счетами (вкладами) вряд ли получится (хотя нормы ГК РФ это позволяют).

Для оформления доверенности в банке вам необходимо:

обратиться в банк и сообщить, к каким счетам (вкладам) вы хотите оформить доверенность;
предоставить в банк фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения, адрес и паспортные данные вашего представителя (личное присутствие представителя не требуется);
подписать подготовленную банком доверенность (доверенности);
получить оригинал доверенности с отметкой банка об удостоверении вашей подписи на ней. Затем оригинал доверенности вам необходимо будет передать вашему представителю.

Нотариальная доверенность

Это менее удобный способ, так как вам придется потратить время на посещение нотариуса и оплатить его услуги. Но у него есть и свои плюсы. Например, вы можете оформить доверенность в регионе, где нет отделения банка, оформить одну доверенность на несколько счетов (вкладов) или на имя нескольких представителей.

Для оформления нотариальной доверенности вам необходимо:

обратиться к нотариусу, предоставить ему наименование и реквизиты банка, номера счетов (по вкладам — номера счетов по учету вкладов), а также фамилию, имя, отчество (при наличии) и паспортные данные вашего представителя (личное присутствие представителя не требуется);
подписать подготовленную нотариусом доверенность;
получить оригинал удостоверенной нотариусом доверенности. Затем оригинал доверенности необходимо будет передать вашему представителю.