W jaki sposób wypłacana jest gotówka z rachunku bieżącego? Czy muszę płacić podatki?

Karta plastikowa to jeden z najpopularniejszych sposobów płacenia za towary i usługi. Można go zastosować w niemal wszystkich sklepach i punktach usługowych. Ale czasami zdarzają się sytuacje, w których trzeba wypłacić gotówkę. Dlatego warto wcześniej dowiedzieć się, jak tę procedurę może przeprowadzić na przykład klient Sbierbanku.

Wypłata pieniędzy z konta bankowego ma wiele niuansów. Najlepiej, aby klient miał przy sobie kartę plastikową. Jego obecność upraszcza operację. Jeśli jednak planujesz otrzymać zainwestowaną kwotę z odsetkami, karta nie wystarczy. Możesz wypłacić środki z konta Sberbank nawet bez karty plastikowej, kontaktując się z najbliższym oddziałem instytucji bankowej.

W takich sytuacjach wymagana jest następująca dokumentacja:

Umowa depozytowa nie jest obowiązkowa dla kompletu dokumentów przy odbiorze pieniędzy z konta.

Duże sumy wydawane są w wyspecjalizowanych kasach – dzieje się to w trosce o bezpieczeństwo klienta.

Opcje otrzymania gotówki

W zależności od tego, która oferta banku zostanie wykorzystana do wypłaty gotówki, istnieje kilka sposobów przeprowadzenia tej operacji. Wpływ na to ma również instytucja finansowa, w której jest on przechowywany.

Istnieje kilka sposobów wypłaty pieniędzy z konta Sberbank:

• plastikowa karta;
• w kasie banku.

Używanie karty płatniczej do odbierania gotówki w bankomacie (Sbierbanku lub innym innym) jest łatwe. Powiązanie karty z rachunkiem bieżącym umożliwia wypłatę środków w oddziale nie tylko własnego, ale także dowolnego innego banku. Depozyt pobierany jest wyłącznie z banku, w którym został wystawiony. Jest to również jedyny sposób na wypłatę środków z rachunku bieżącego.

W przypadku korzystania z usług zewnętrznych organizacji finansowych z konta zostanie pobrana dodatkowa prowizja w wysokości 0,75% kwoty zadeklarowanej do obciążenia (w bankomatach).

opłata wstępna

Istnieją funkcje odbioru gotówki za pośrednictwem bankomatu. W tym przypadku obowiązuje limit dzienny, który stanowi ostrzeżenie przed oszustwami. W przypadku klientów Sbierbanku limit wypłat zależy od rodzaju karty bankowej. Użytkownik zwykłej karty odbiorczej może wypłacić nie więcej niż 40 tysięcy rubli. 1 raz, przy czym całkowita dzienna kwota transakcji nie powinna przekraczać 150 tysięcy rubli.

Wszystkie ograniczenia pokazano w tabeli:

		Waluta konta
		rubel	Euro	Dolary
Wszystkie karty z wyjątkiem Visa Gold, Visa MasterCard, Visa Platinum, Platinum MasterCard	na miesiąc	5 milionów	150 tys	200 tys
	dziennie za pośrednictwem bankomatu	do 150 tys	4,5 tys	do 6 tys
Visa Gold, Visa MasterCard	na miesiąc	10 milionów	300 tys	400 tys
	dziennie za pośrednictwem bankomatu	do 300 tys	do 9 tys	12 tys
Visa Platinum, Platinum MasterCard	na miesiąc	50 milionów	1 milion	1.5 miliona
	dziennie za pośrednictwem bankomatu	do 1 miliona	do 20 tys	do 25 tys

Przy odbiorze pieniędzy za pośrednictwem kasy limit zostanie zwiększony. W tym przypadku są to miesięczne pieniądze otrzymywane do ręki. Przekroczenie określonych limitów wypłaty gotówki obarczone jest nałożeniem prowizji w wysokości 0,5% nadwyżki. Taka prowizja dotyczy niemal wszystkich kart płatniczych, za wyjątkiem niezarejestrowanych (Momentum).

Otrzymanie dużej ilości

Jeśli chcesz zwiększyć swój limit wpłat, powinieneś najpierw zadzwonić na infolinię pod numer 900. Musisz porozmawiać z konsultantem i poprosić o otrzymanie większej kwoty niż ustalony limit. Jeśli potrzebujesz szczególnie dużej kwoty, musisz skontaktować się z oddziałem. Tutaj sporządzany jest wniosek wskazujący kwotę potrzebnych środków, który zostanie przygotowany w ciągu tygodnia.

Pracowników Sbierbanku nie powinien interesować powód wypłaty tak dużej kwoty. Jeśli zadawane są takie pytania, można je zignorować.

Możesz wypłacić dużą kwotę z Sbierbanku bez prowizji bankowej, jeśli użyjesz kilku tajemnic i wykonasz następujące manipulacje:

1. Codziennie wypłacaj ograniczoną kwotę ze swojego konta. „Wadą” w tym przypadku jest to, że otrzymanie pieniędzy trwa dłużej.
2. Jeżeli potrzebujesz kwoty równej dwudniowemu limitowi, możesz odpisać część jednego dnia o godzinie 23:00, a drugą połowę następnego dnia.
3. Załóż lokatę na żądanie wirtualnie lub na miejscu w instytucji finansowej i doładuj ją z karty, z której chcesz wypłacić gotówkę. Następnie należy napisać wniosek o zamknięcie lokaty, a bank wyda środki.
4. Zaangażuj przyjaciół, znajomych i krewnych w wypłacanie pieniędzy, wysyłając część środków na kilka różnych rachunków bieżących (lub własnych różnych kart).

Możesz skorzystać z wymienionych tajemnic, ale o wiele wygodniej jest skorzystać z metody prawnej, zamawiając pieniądze z wyprzedzeniem w banku.

Funkcje wypłaty gotówki z karty kredytowej

Czasem trzeba wypłacić pieniądze z karty kredytowej. W takim przypadku Sbierbank odpisuje dodatkowe 3% prowizji od zadeklarowanej kwoty, jeśli operacja jest przeprowadzana w banku wydającym, lub 4%, jeśli akcja jest przeprowadzana w zewnętrznej instytucji finansowej. Warunki prowizji mogą się różnić w zależności od polityki bankowej.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami każdy podmiot prawny ma szereg ograniczeń finansowych. Jednym z nich jest zakaz używania gotówki w płatnościach, jeśli łączna kwota przekracza 100 000 rubli. Zakaz ten dotyczy również spółek LLC. Dlatego też wypłata gotówki z rachunku bieżącego dla większości firm jest bardzo trudna. Zakłada się, że kierownictwo LLC powinno przeprowadzać wszystkie transakcje pieniężne wyłącznie przy użyciu bezgotówkowych instrumentów płatniczych. Jednak rzeczywista sytuacja bardzo różni się od teorii.

Na jakie cele potrzebne są fundusze LLC?

Tak naprawdę istnieją mechanizmy, które pozwalają wypłacić pieniądze z konta kancelarii prawnej. Wymaga to, aby cele transakcji finansowej były zgodne z prawem. Istnieje kilka sytuacji uzasadniających otrzymanie gotówki:

• Zakup sprzętu na potrzeby firmy;
• Wynajem pomieszczeń biurowych i magazynowych;
• Transakcje finansowe z kontrahentami;
• W niektórych celach założyciela, ale nie w celu oszustwa.

Każdy z tych powodów może stać się powodem zawarcia z bankiem umowy o wycofanie części środków. Wniosek o wydatki gotówkowe trafia do instytucji finansowej, gdzie należy go rozpatrzyć.

Jak zdobyć pieniądze nie łamiąc prawa?

Kiedy konieczne jest przelanie pieniędzy na konto konkretnej osoby lub otrzymanie ich w gotówce, należy spełnić szereg warunków. Najważniejsze jest jednak udowodnienie, że otrzymane pieniądze będą miały jakiś związek ze sprawami firmy. Istnieje kilka prawnie akceptowalnych opcji wydawania pieniędzy.

1. Możesz szybko wypłacić pieniądze z rachunku bieżącego LLC, gdy musisz rozdać zyski. Większość spółek LLC jest tworzona w celu otrzymywania dywidend w trakcie działalności osoby prawnej. Przed osiągnięciem zysku konieczne jest zebranie założycieli na spotkaniu. Jeżeli nikt z obecnych nie jest przeciwny transakcji finansowej, pieniądze zostają przekazane. Musisz zapłacić 9% kwoty przelewu z tytułu podatku. Założyciele mają prawo do zysku nie częściej niż raz na 3 miesiące;

1. Trzeba płacić swoim pracownikom. W takim przypadku wypłata pieniędzy z rachunku bieżącego LLC następuje automatycznie. Finanse można przesyłać w drodze płatności elektronicznej na plastikowe karty pracowników lub bezpośrednio do kasy firmy. Aby uniknąć pytań ze strony organów regulacyjnych, należy bezzwłocznie zapłacić podatek dochodowy. Po zakończeniu przeniesienia wymagana jest dokumentacja pracy;

1. Czasami otrzymanie pieniędzy na konto jest konieczne, gdy firma planuje wydatki służbowe. Każda firma ma długą listę takich wydatków: od zakupu papieru do drukarek po wynajem sprzętu biurowego i samochodowego. Banki pobierają niewielką opłatę za przelew środków, 0,1-0,5% kwoty. Należy zachować wszystkie rachunki i dokumenty potwierdzające transakcje finansowe;

1. Wysłanie pracownika w podróż służbową. W takim przypadku środki przekazywane są najpierw na rachunek bieżący, a następnie na osobę fizyczną. Po zakończeniu podróży służbowej pracownik kontaktuje się z działem finansowym LLC, gdzie przedstawia raport z wydatków podczas podróży, a także zwraca niewydane pieniądze;

1. Udzielanie pożyczek osobom fizycznym. LLC pełni rolę pożyczkodawcy i zapewnia gotówkę z własnego rachunku.

Nawet założyciel może otrzymać pożyczkę od swojej osoby prawnej. Umowa kredytowa ma charakter indywidualny i może znacznie różnić się od tej oferowanej w banku. Sama LLC ustala warunki spłaty pożyczki, stopy procentowe i inne wymagania. Jednak prędzej czy później pożyczkobiorca będzie musiał spłacić pożyczkę.

Gdzie przelać pieniądze z rachunku bieżącego

Po zatwierdzeniu przez bank wniosku o wypłatę części gotówki założyciel LLC musi wybrać opcję przekazania pieniędzy. Zwykle stosuje się jedną z czterech najpopularniejszych metod.

1. Korzystanie z książeczki czekowej. Obecnie wypłata gotówki z rachunku bieżącego LLC w ten sposób jest już rzadkością. Z jednej strony prawie każdy może zrealizować czek. Natomiast proces wypłaty pieniędzy trwa do 3 dni i podlega opodatkowaniu podatkiem VAT;

1. Aby wypłacić środki z rachunku bieżącego, nie trzeba udawać się do banku, wystarczy być posiadaczem karty gotówkowej. Współpracują z bankomatami, więc wystarczy, że będą przystosowane do kart płatniczych. Możliwość uniknięcia wizyty w banku oferowana jest jednak w zamian za opłatę finansową. Po zakończeniu transakcji wypłaty pobierany jest z niej określony procent. Może się różnić w zależności od banku;

1. Transakcje przeprowadzane bezpośrednio za pośrednictwem banku nie podlegają dodatkowym opłatom, podatkom i prowizjom. Aby to zrobić, należy wypełnić pisemny wniosek wskazujący dane LLC i cel wypłaty gotówki. Zwykle tłumaczenie jest realizowane szybko i bez trudności;

1. Możliwość zlecenia wypłaty środków na kartę bankową staje się coraz bardziej popularna. W tym przypadku założycielem LLC jest zwykła osoba. Różne banki ustalają dzienne, tygodniowe i miesięczne limity transakcji gotówkowych. Przekroczenie limitu skutkuje brakiem reakcji systemu na żądanie.

Jeśli sam przedsiębiorca ma trudności z wypłatą środków, księgowi w dziale finansowym LLC najlepiej wiedzą, jak zamówić pieniądze na konto. Potrafią dostrzec najmniejsze błędy podczas operacji, monitorować transfer środków do pracowników firmy i przyjmować zgłoszenia od osób podróżujących służbowo.

Jak wiadomo, jedną z głównych zalet karty kredytowej jest dostępność, w trakcie której nie musisz płacić odsetek bankowi za transakcje zakupu dokonane ze środków bankowych w wysokości przyznanego Państwu limitu kredytowego. Jednak zwykła wypłata gotówki z bankomatu lub przelew pieniędzy z kredytu na inny rachunek bankowy nie zadziała: bardzo często przy takich operacjach nie obowiązuje karencja, a bank pobiera spore prowizje. O rodzaju transakcji na karcie decyduje moment, w którym dokonano tej operacji. Od MCC zależy, jak bank zareaguje na Twoją płatność: nagrodzi Cię premiami, hojnie pozostawi w łasce lub dotkliwie ukarze karą pieniężną.

Dlaczego wypłacają pieniądze? Jednym z klasycznych zastosowań gotówki jest lokowanie jej na krótkoterminowych lokatach i kartach dochodowych oraz otrzymywanie odsetek od lokaty. Najbardziej znaną i prawdopodobnie jedną z pierwszych kart dochodowych jest czarna karta debetowa Tinkov z bezpłatnym doładowaniem z kilku systemów płatniczych i kart innych banków, dobrym oprocentowaniem salda, bezpłatną dostawą, wypłatą gotówki bez prowizji z dowolnych bankomatów, zwrot gotówki, bezpłatna bankowość międzybankowa i tak dalej, i tak dalej. Ponadto karty TKS są używane w większości systemów płatności kartami kredytowymi. Generalnie karta ta powinna znaleźć się w portfelu każdego, kto mniej lub bardziej myśli o swoich finansach.

Możesz także wykorzystać środki wyczerpane z karty kredytowej jako nieoprocentowaną pożyczkę na drogie zakupy lub jako kapitał obrotowy dla małej firmy. W tym artykule postaram się pokrótce opisać główne sposoby „wypłacania” gotówki z kart kredytowych.

1. Wypłata gotówki z bankomatu

Tak, tak, pierwszym sposobem jest po prostu wypłata gotówki. Faktem jest, że wiele banków wydłuża okres karencji na wypłaty gotówki (Alfa, PSB, Bank Moskwy, MDM, VTB), a czasami nawet promocje niespotykanej hojności w celu anulowania opłat za wypłatę. Na przykład nie tak dawno temu Promsvyazbank przeprowadził taką „bezpłatną” promocję:

Chcesz korzystać z „Superkarty” i nie płacić prowizji? Teraz jest to możliwe! Wypłacaj gotówkę całkowicie bezpłatnie w okresie promocji. Promocja trwa od 15 sierpnia do 15 września 2014 r. W promocji może wziąć udział każdy posiadacz Superkarty.

Podczas promocji anulujemy prowizję za kartę Super Card za wypłaty gotówki z bankomatów Promsvyazbank OJSC i banków partnerskich, a także w biurach Promsvyazbank OJSC. Przy wypłacie środków własnych lub pożyczonych nie jest pobierana żadna prowizja.

To oczywiście bardzo rzadki przypadek, ale zdarza się, warto skorzystać, jeśli dadzą Ci taki gratis :)

2. Portfele elektroniczne

Przewijane karty kredytowe poprzez portfele elektroniczne – najczęstszy rodzaj wypłaty gotówki. Qiwi („ptasi owoc”), Yandex.Money („TRUCIZNA”), Elexnet („el”), RBC-Money („ryba”), Money.MailRu („mydło”, niech spoczywają w pokoju) i wiele innych systemy płatności zapewniły i nadal zapewniają nam ogromną liczbę możliwości wykorzystania limitów kredytowych. Jednocześnie najpopularniejszy portfel Webmoney prawie nigdy nie jest używany w schematach, ponieważ nie oferuje żadnych operacji bez prowizji.

Elektroniczne systemy płatności nieustannie dokręcają śrubę, odcinając bezpłatne metody wpłacania lub wypłacania środków z sald. Na przykład Qiwi na Twoim koncie osobistym pobiera prowizję zarówno za wpłaty z kart, jak i wypłaty na karty, niemniej jednak istnieją sposoby bezpłatnego uzupełnienia dobrego MCC i bezpłatnej wypłaty.

3. Karty portfela

Jednym z najczęstszych sposobów wypłaty pieniędzy z portfela elektronicznego bez strat jest użycie kart bankowych wydawanych przez te karty płatnicze. Karty mogą być wirtualnymi lub zwykłymi plastikowymi wizami i kartami mastercard. Oczywiście nie będzie można po prostu wypłacić gotówki z takich kart bez strat, ale stosując metody opisane poniżej jest to całkiem możliwe i jest bardzo często stosowane. Na przykład bardzo pomogła kartka z mydłem.

4. Karty dystansowe

Najczęściej stosowanymi kartami spacerowymi są karty RNKO: Kukurydziana i inne. Ich główną zaletą jest zdolność uzupełnij swoje konto z innych kart bezpośrednio na koncie osobistym, a także wypłata bez prowizji na rachunki niektórych banków (operacje pojawiają się jako spłata kredytu). Uzupełnienie środków odbywa się w formie wysłania pieniędzy (patrz poniżej), a niektóre banki pozwalają na łaskę wysłania pieniędzy bez prowizji. Kolejną (jeśli nie główną) zaletą tych kart jest system bonusowy, który pozwala na uzyskanie bardzo dobrych bonusów na tych kartach.

5. Bankomaty i terminale płatnicze

Kolejną ciekawostką dotyczącą spieniężenia jest tzw „stoiska” - bankomaty i terminale płatnicze. W miniaturkach znajdziesz możliwość uzupełnienia portfeli elektronicznych lub spłaty pożyczek w innych bankach (czytaj przelew na dowolne konto bankowe) bez prowizji i z dobrym MCC. Najbardziej klasycznym przykładem jest uzupełnianie trucizny w bankomatach Sbierbanku za pomocą „telekomunikacji”. Nawiasem mówiąc, ten kod najczęściej znajduje się w miniaturach.

6. Banki internetowe i banki mobilne

Choć może się to wydawać dziwne, niektóre banki same zapewniają możliwość wyczerpania własnych kart kredytowych bezpośrednio we własnych bankach internetowych, konta osobiste czy aplikacje mobilne. Na przykład Raiffeisenbank niedawno wprowadził kary za transakcje o charakterze „quasi gotówkowym”, do których zaliczają się w szczególności przelewy do systemów płatności elektronicznych. Jednak we własnym banku informacyjnym można łatwo przelać pieniądze na owoce drobiowe bez żadnych prowizji i na łaskę, choć w ograniczonej ilości. Tinkov, w przypadku transakcji o wartości mniejszej niż 500 rubli, umożliwia przesyłanie pieniędzy z karty kredytowej na własną kartę debetową lub portfel mobilny bez sankcji. A kredyty mieszkaniowe dają nawet premie za niektóre takie operacje!

7. Przelewy z karty na kartę (przesyłanie pieniędzy)

Jeszcze nie tak dawno nie można było przesyłać pieniędzy za pomocą numeru karty, trzeba było znać numer konta i dane bankowe odbiorcy. Wszystko zmieniło się wraz z pojawieniem się technologii Przelewy pieniężne Mastercard Moneysend i Visa. Teraz bardzo łatwo jest przelać pieniądze z karty na kartę, znając jedynie numer, a w niektórych przypadkach przelew następuje niemal natychmiast. MCC takich operacji w zdecydowanej większości przypadków będzie wynosić 6538 dla przekazu pieniężnego i 6012 dla VMT.

Przelewów można dokonać zarówno przez Internet, jak i w dużej liczbie bankomatów. Uważaj, prowizje mogą zostać pobrane bezpośrednio przez usługę realizującą przelew, przez bank wydający kartę nadawcy w przypadku przelewu wychodzącego, a nawet przez bank karty odbiorcy w przypadku przelewu przychodzącego. Niemniej jednak niektóre banki są lojalne wobec takich przelewów i wykonują te operacje z wdziękiem i bez prowizji, jak na przykład Russian Standard i MDM.

8. Karty wirtualne

Karty wirtualne to karty, które tak naprawdę nie istnieją, istnieją jedynie ich szczegóły. Są bardzo wygodne w użyciu do płatności w nieznanych witrynach: wydaj kartę wirtualną, doładuj wymaganą kwotą, zapłać, zamknij. Nie ma ryzyka, że ​​pozbawiony skrupułów administrator witryny odpisze dodatkowe pieniądze z karty. Maszyny wirtualne są dostępne niemal w każdym banku i w wielu systemach płatności. W niektórych bankach można powiązać maszynę wirtualną z kontem karty kredytowej i za jej pomocą ominąć zakazy wypłaty gotówki. Czasami za kartę wirtualną można zapłacić kartą kredytową, a następnie pociągnąć z niej środki. Z kart wirtualnych korzystają także procesory płatnicze i operatorzy komórkowi.

9. Systemy przekazów pieniężnych

Czasami systemy przekazów pieniężnych są wykorzystywane w schematach pieniężnych: Contact, Unistream, Leader i inne. Przelew realizowany jest za pomocą karty lub poprzez portfel elektroniczny, pieniądze można odebrać w gotówce w dowolnym oddziale. Przeważnie przelewy realizowane są z prowizją, ale czasami zdarzają się promocje z anulowaniem prowizji. Na przykład mydło kiedyś ogłosiło promocję bezpłatnych przelewów kontaktowych w całej Rosji, w wyniku czego wiele osób wysłało sobie darmowe przelewy, kasjerzy bankowi byli bardzo zaskoczeni.

10. Nabywanie

Innym sposobem wypłaty środków z kart kredytowych jest dokonywanie transakcji, czyli poprzez punkt płatniczy uzgodniony bezpośrednio z ich właścicielem. W większości przypadków jest to metoda nieopłacalna dla właściciela punktu sprzedaży: bank świadczący usługę pozyskiwania pobiera od niego prowizję, pojawia się także kwestia opodatkowania. Niemniej jednak metoda ta ma swoje miejsce, zwłaszcza gdy pojawił się jeden ciekawy temat, o którym na razie nie będę wspominać.

11. Operatorzy komórkowi (aka opsos)

Nasi operatorzy komórkowi od dawna nie ograniczają się do wypełniania swoich bezpośrednich obowiązków, czyli zapewniania nam wysokiej jakości komunikacji mobilnej. Trzy wielkie spółki, które podbiły rynek, aktywnie rozwijają inne rodzaje działalności, w szczególności w sektorze finansowym. Pionierem była firma Beeline, która wprowadziła technologię płacenia za towary i usługi z salda telefonu "Płatności mobilne". Wtedy wydawało się to czymś na granicy science fiction: płacenie rachunków za media telefonem! Oczywiście MTS i Megafon również nie mogły stać z boku, łącząc wirtualne i zwykłe karty z saldami. Pomysłowych planów było i jest wiele wypłaty z kart kredytowych za pośrednictwem kart SIM opsosov z otrzymywaniem bułek. Cóż, ostatnim hałaśliwym wydarzeniem była współpraca Megafonu i Qiwi z możliwością bezpłatnego przeniesienia salda do portfela, kompletny gratis!

Opsos może być również używany przez wypowiedzenie umowy i zwrot niewykorzystanych środków. Jest prawo, które Ci na to pozwala. Minusem jest to, że rozpatrzenie wniosku o wypowiedzenie zajmuje dużo czasu, czasami nawet do dwóch miesięcy.

12. Przedpłacone Karty Podarunkowe

Niektóre banki wydają karty podarunkowe, które można kupić u partnerów banku, takich jak sklepy i centra handlowe. Schemat jest dość prosty: kupujemy kartę podarunkową wraz z kartą kredytową, otrzymujemy za nią gadżety, a następnie przelewamy z niej pieniądze na nasze konto. Szczególnie zależy na tym Russian Standard. dom celem jest znalezienie punktów sprzedaży detalicznej tych kart, a nie oddziały banków. Wtedy otrzymamy dobry MCC.

13. Elektroniczne kantory walutowe

Dość egzotyczna metoda, ale mimo to sam kiedyś. Oczywiście kantory zazwyczaj pobierają wygórowane prowizje, bo z tego się utrzymują. Niemniej jednak wykorzystanie ich jako jednego z ogniw łańcucha jest czasami bardzo uzasadnione. W niektórych serwisach można kupić walutę elektroniczną bezpośrednio z kart, w innych dają dobre zniżki na gotówkę i wolumeny. Należy wziąć pod uwagę ryzyko, ponieważ kantor to nie bank a nie karta płatnicza, Twoje pieniądze mogą zniknąć i nie będzie łatwo je wyłowić.

14. Firmy zewnętrzne (brokerzy Forex, bukmacherzy itp.)

O przewijaniu kart kredytowych przez brokerów Forex pisałem już nie raz. Inne „biura” związane bezpośrednio z działalnością finansową, np. bukmacherzy, również mogą służyć jako punkty tranzytowe. Jednocześnie większość firm nie pozwala na wypłatę środków bez ich przeznaczenia w określonym czasie, a także stara się przestrzegać zasada „skąd wkładasz i wyjmujesz” zwalczanie prania pieniędzy i nielegalnego obrotu środkami finansowymi. Ale często można na przykład wprowadzić środki z jednej karty i wypłacić je na inną. Często, aby przyciągnąć klientów, wpłaty i wypłaty środków odbywają się przy niewielkich lub całkowicie zerowych prowizjach; pozostaje tylko znaleźć dobry pluszowy MSS podczas dokonywania wpłaty.

15. Zwroty zakupów

Metoda ta uznawana jest za nieprzyzwoitą dla prawdziwego fana kręcenia kartami kredytowymi, ale i ja postanowiłam o niej wspomnieć. To proste: kupujesz drogi produkt lub usługę (np. rezerwację hotelu z możliwością bezpłatnej anulacji), a po pewnym czasie dokonujesz zwrotu, najlepiej na inną kartę (oczywiście na kartę debetową). Jednocześnie otrzymujesz bonusy i zwrot pieniędzy. Nie zawsze możliwa jest wymiana karty po zwrocie, ale pod pretekstem „już ją zwróciłem” lub „upłynął okres ważności” czasami udaje się dokonać tego oszustwa. Oczywiście nie do końca legalnie.

Istnieje rodzaj całkowicie legalnego zwrotu, gdy występuje on na tej samej karcie, ale bonusy nie są odpisywane. Zaobserwowano to m.in. za operacje na kukurydzy z podwójną korzyścią. Albo inny ciekawy lifehack: powiedzmy, że bank ustalił w tym miesiącu 5% zwrotu gotówki dla sektora turystycznego. Na koniec miesiąca rezerwujemy drogi hotel, otrzymujemy za to 5%, a anulujemy rezerwację w kolejnym miesiącu, gdy mamy zwrot 1% na turystykę. W rezultacie po powrocie odpisywany jest 1% zwrotu gotówki i 4% to nasz zysk!

16. Zakupy grupowe

Program dla dzieci: płacimy za kogoś kartą kredytową, dostajemy gadżety, gotówkę bierzemy dla siebie. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli je posiadasz stały duży przedmiot wydatków. Na przykład jeden z moich znajomych płaci kartą kredytową dla swojej organizacji około 40 punktów NTV-Plus, wolumeny są całkiem przyzwoite. Możesz zapłacić na przykład media dla całej społeczności daczy lub spółdzielni garażowej.

Wygląda na to, że to wszystko. Jeśli o czymś zapomniałeś, napisz w komentarzach, a my to dodamy. Być może są jeszcze nieznane mi sposoby, których jeszcze nie znam, ale na pewno się dowiem!

Zysk i gadżety dla wszystkich!

Wybierając formę osobowości prawnej, przedsiębiorca znacznie poszerza swoje możliwości w porównaniu do statusu indywidualnego przedsiębiorcy. Ale wraz z możliwościami pojawiają się nowe wyzwania. Jedno z nich: jak legalnie wypłacić pieniądze ze spółki LLC? Rozważmy różne opcje „wypłaty”, biorąc pod uwagę wszystkie zalety i wady każdego z nich.

Dlaczego w ogóle potrzebujesz gotówki?

Ale tak naprawdę, dlaczego osoby prawne naprawdę muszą wypłacać pieniądze? Dziś rozwój systemu bankowego umożliwia przeprowadzenie praktycznie każdej transakcji „przelewem bankowym”, od płacenia podatków po wydanie wynagrodzeń. Okazuje się, że wypłacanie pieniędzy i w ogóle transakcje „gotówką” odchodzą w przeszłość? Po co wypełniać dodatkowe dokumenty i płacić bankowi procent za wypłatę, skoro w pełni możesz obejść się z płatnościami z rachunku bieżącego?

Ale to tylko na pierwszy rzut oka. Jest kilka powodów, dla których biznesmen potrzebuje informacji o tym, jak wypłacić pieniądze.

1. Dystrybucja zysków. Każdy biznes jest tworzony w celu generowania dochodu. W rezultacie dochód ten musi zostać wypłacony właścicielom w taki czy inny sposób. Często wygodniej jest im otrzymać środki w gotówce.
2. Rozliczenia z kontrahentami. Płatności gotówkowe z udziałem osób prawnych są dziś znacznie ograniczone, ale nadal możliwe. Choć mówimy o stosunkowo niewielkich kwotach (do 100 tysięcy rubli za jedną transakcję), to w tym celu może być konieczna wypłata.
3. Inne wydatki związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Rzeczywiście, dzisiejsze wynagrodzenia są wypłacane głównie kartami bankowymi. Ale nie mówimy o 100% „pokryciu”, zawsze mogą być pracownicy, dla których z tego czy innego powodu nie można tego zrobić. Ponadto często wygodniej jest kupić za gotówkę różne niedrogie aktywa materialne na potrzeby firmy. Nie można zapomnieć także o kosztach podróży.

Zatem firma może potrzebować wypłaty środków na różne cele. A jeśli bieżące wydatki z reguły nie powodują trudności, wówczas wycofanie środków dla właścicieli często wiąże się z wieloma problemami. Poniżej rozważymy, w jaki sposób możesz wypłacić pieniądze z rachunku bieżącego LLC.

Wypłata dywidendy

To najbardziej „standardowy” sposób wypłaty środków z rachunku bieżącego firmy. Jednak jego wdrożenie wiąże się z szeregiem trudności:

1. Dywidendy mogą być wypłacane nie częściej niż raz na kwartał (klauzula 1, art. 28 ustawy nr 14-FZ z dnia 08.02.1998 r. „O spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością”).
2. Firma musi działać rentownie, a jej sytuacja finansowa musi być stabilna.
3. Konieczne jest odbycie spotkania założycieli i sporządzenie szeregu dokumentów.

Ponadto należy zapłacić podatek dochodowy od dywidend według stawki 13%. Tak naprawdę okazuje się, że zysk netto firmy po opłaceniu wszystkich obowiązkowych opłat podlega ponownemu opodatkowaniu.

Płaca

Właściciele firm często bezpośrednio zarządzają swoją działalnością. W tym przypadku wypłata pieniędzy na pierwszy rzut oka nie stwarza problemu. Wystarczy, że ustalisz swoją pensję, zapłacisz taki sam podatek w wysokości 13%, a nie będziesz musiał czekać do końca kwartału i wypełniać mnóstwa formalności.

Ale tutaj nie powinniśmy zapominać, że wynagrodzenia podlegają nie tylko podatkowi dochodowemu od osób fizycznych, ale także obowiązkowym składkom na ubezpieczenie. Zatem ostateczne obciążenie fiskalne nie będzie już wynosić 13%, ale 43% kwoty płatności. To prawda, że ​​​​kwota wynagrodzeń i rozliczeń międzyokresowych zmniejsza podstawę podatku dochodowego lub podatek „uproszczony”. W rezultacie, pracując nad ogólnym systemem podatkowym, na każde 100 rubli wynagrodzenia właściciel faktycznie „dostaje” 83 ruble. Jeżeli korzystasz z uproszczonego systemu podatkowego „Dochód”, wówczas od podatku „uproszczonego” (w granicach 50% jego kwoty) odliczane są wszystkie składki ubezpieczeniowe. Zatem przy odpowiednich wielkościach dochodów koszty składek zostaną w pełni zrekompensowane, a obciążenie wyniesie jedynie 13% podatku dochodowego od osób fizycznych.

Założyciel o statusie przedsiębiorcy indywidualnego

Wariantem poprzedniej metody jest wypłata pieniędzy poprzez zarejestrowanie właściciela jako indywidualnego przedsiębiorcy (IP). W tym przypadku świadczy on na rzecz spółki usługę zarządzania. Zwykle w tym przypadku indywidualny przedsiębiorca pracuje w uproszczonym systemie podatkowym „Dochód”, tj. płaci 6% przychodów (a w niektórych regionach nawet mniej). W tym przypadku również pojawią się składki ubezpieczeniowe, ale po pierwsze, tutaj są one stałe, a po drugie, mogą obniżyć ostateczną kwotę podatku.

Rozważmy przykład, w którym założyciel otrzymuje 50 000 rubli za usługi zarządzania. na miesiąc. Jest to kwota „okrągła”, dla ułatwienia obliczeń, przekraczająca o około 20% średnie wynagrodzenie w Federacji Rosyjskiej w 2018 r., publikowane przez Goskomstat. Jeśli dochód założyciela nie przekracza średniego wynagrodzenia pracownika, wówczas taki biznes raczej nie będzie miał sensu, dlatego nie będziemy rozważać takich opcji. Zatem roczny dochód indywidualnego przedsiębiorcy w naszym przykładzie wyniesie 600 000 rubli.

„Uproszczony” podatek od obiektu „Dochód”: 600 000 rubli. * 6% = 36 000 rubli. Ponadto indywidualny przedsiębiorca musi opłacać składki ubezpieczeniowe „dla siebie” (art. 430 ust. 1 kodeksu podatkowego Federacji Rosyjskiej):

• na ubezpieczenie emerytalne w wysokości 26 545 rubli. plus 1% od kwoty dochodu przekraczającej 300 tysięcy rubli: PF = 26 545 rubli. + 300 000 rubli. x 1% = 29 545 rubli.
• na ubezpieczenie zdrowotne w wysokości 5840 rubli.

Tym samym łączna kwota składek wyniesie: 29.545 RUB. + 5840 rub. = 35 385 rubli.

Zgodnie z klauzulą ​​3.1 art. 346.21 Kodeksu podatkowego Federacji Rosyjskiej przedsiębiorcy, którzy nie dokonują płatności na rzecz pracowników, mogą w pełni odliczyć składki ubezpieczeniowe od „uproszczonego” podatku. Zatem ostateczne obciążenie fiskalne wyniesie: (36 000 – 35 385) + 35 385 = 36 000 rubli. Jeżeli dochody wzrosną, sytuacja będzie podobna – cała kwota składek ubezpieczeniowych „objęta” będzie 6% podatkiem, a koszty przy każdym obrocie będą równe 6% przychodów.

Jednak podczas korzystania należy być przygotowanym na szczególną uwagę organów podatkowych. Konieczne jest staranne przygotowanie wszystkich niezbędnych dokumentów potwierdzających fakty świadczenia usług - umów, ustaw itp.

Udzielenie pożyczki i umorzenie

Osoba prawna ma prawo udzielić pożyczki dowolnej osobie, w tym własnemu założycielowi. Ustawodawstwo przewiduje możliwość późniejszego umorzenia tej pożyczki (art. 415 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej), dzięki czemu środki pozostaną do dyspozycji właściciela.

Korzystając z gotówki w ten sposób, należy wziąć pod uwagę następujące kwestie:

1. Nie zaleca się zawierania umowy pożyczki nieoprocentowanej lub niskooprocentowanej. Faktem jest, że oszczędności na odsetkach podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych według stawki 35% (klauzula 2 art. 224 kodeksu podatkowego Federacji Rosyjskiej). Najlepiej ustalić procent równy lub nieco wyższy niż 2/3 stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
2. Aby nie przyciągać uwagi monitoringu finansowego, każda umowa pożyczki musi zostać zawarta na kwotę nieprzekraczającą 600 tysięcy rubli.
3. Jeśli dług zostanie umorzony, w każdym przypadku będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od osób fizycznych według stawki 13%.

Fundusze rozliczalne

Wydawanie środków pieniężnych na konto jest powszechną praktyką podczas prowadzenia działalności gospodarczej. Najczęściej mówimy o wyjazdach służbowych lub zakupie niedrogich materiałów, komponentów i sprzętu w sklepach detalicznych.

Korzystając z „podraportu” możesz także wypłacić pieniądze właścicielowi. Szczególnie wiele możliwości dają ku temu pozycje „podróże służbowe” i „wydatki na rozrywkę”. Oprócz standardowych wydatków na podróż i zakwaterowanie, można uwzględnić także zakup drogiej odzieży lub akcesoriów, organizację bankietów itp. Trzeba tylko pamiętać, że wszystkie wydatki muszą być powiązane z celem biznesowym i poparte dokumentami. Przykładowo fakt negocjacji w sprawie zawarcia umowy może potwierdzić badania marketingowe, korespondencja z potencjalnymi kontrahentami, protokoły spotkań itp.

Należy również pamiętać, że banki często pobierają wyższe stawki za wydatki pozapłacowe. W przypadku dużych kwot taka prowizja może być w zasadzie „zaporowa”, sięgająca 10% lub więcej.

Co wybrać

Przyjrzeliśmy się różnym opcjom odpowiedzi na pytanie, jak wypłacić pieniądze ze spółki LLC. Dla wygody podsumowujemy wszystkie dane w tabeli.

Dywidendy		minimum skarg ze strony kontrolerów	zależy od wyników finansowych, jest trudne do przetworzenia, może być wypłacane tylko raz na kwartał
Płaca	od 13% do 43% w zależności od systemu podatkowego	można płacić miesięcznie, nie ma związku z wynikami finansowymi	w większości przypadków obciążenie fiskalne jest wyższe niż w przypadku innych metod
Usługi zarządzania IP		wysokie ryzyko związane z kontrolami podatkowymi
Umorzenie pożyczki		Jednorazowo możesz rozdać dużą kwotę	ryzyka związane z kontrolami podatkowymi i monitoringiem finansowym
Fundusze rozliczalne		oszczędności podatkowe	lista kosztów jest ograniczona, duża liczba dokumentów potwierdzających, wysokie oprocentowanie wypłaty

Wybór opcji zależy od sytuacji w przedsiębiorstwie i polityki jego zarządzania.

1. Z punktu widzenia oszczędności optymalne byłoby wykorzystanie indywidualnych przedsiębiorców. Ale w tym przypadku trzeba być przygotowanym na spory z organami podatkowymi.
2. Jeżeli przedsiębiorstwo nie chce zwiększać ryzyka podatkowego i konsekwentnie osiąga zysk, wówczas warto zdecydować się na wypłatę dywidendy.
3. Jeśli sytuacja finansowa nie jest tak różowa, możesz skorzystać z opcji „wynagrodzenie”. Będzie to najkorzystniejsze dla uproszczonego systemu podatkowego „Dochód” przy znacznych obrotach.
4. Wypłata pieniędzy za pośrednictwem funduszy rozliczalnych pozwala zaoszczędzić na podatkach. Ale w tym przypadku lista kosztów jest ograniczona i konieczne jest przygotowanie wielu dokumentów potwierdzających. Nie zapominajmy, że za wypłacenie środków na bieżące wydatki będziesz musiał zapłacić bankowi wysoki procent. Dlatego też opcję tę można uznać jedynie za dodatkową w stosunku do jednej z opcji wymienionych powyżej.
5. Pożyczkę można również uznać za opcję „pomocniczą”. Wskazane jest stosowanie tej metody w przypadku jednorazowego zapotrzebowania na stosunkowo duże ilości. Oczywiste jest, że regularne udzielanie i umarzanie pożyczek nie może nie dotyczyć kontrolerów interesów. A opłaty bankowe za wypłatę środków z kredytu też są zazwyczaj dość wysokie.

Wniosek

Właściciel firmy może pozyskać środki pieniężne ze swojej działalności na różne sposoby. Każde z nich ma swoje wady i zalety, zarówno finansowe, jak i inne (na przykład ryzyko związane z inspekcjami). Aby wybrać opcję wypłaty, należy wziąć pod uwagę wszystkie czynniki uwzględniające specyfikę konkretnego biznesu. W większości przypadków wskazane jest użycie nie jednej, ale kombinacji kilku metod.

Jak wypłacić dolary z konta walutowego przy minimalnej prowizji?

Niektórzy klienci banków wolą przechowywać pieniądze w obcej walucie. Często ktoś dokonuje w nim obliczeń lub po prostu wysyła lub odbiera walutę. W Rosji obieg waluty jest ograniczony. Klienci banku nie mogą po prostu przesyłać sobie nawzajem waluty przez Rosję. Obliczeń dokonuje się również w rublach. Można jednak otwierać lokaty w walucie obcej lub po prostu przechowywać je na rachunkach bieżących.

Jeśli możesz wpłacić dowolną kwotę na swoje konto, oznacza to problem z wypłatą. Jeśli chodzi o niewielkie kwoty (do tysiąca jednostek waluty), możesz wypłacić tutaj w dowolnym momencie, bez wcześniejszego zlecenia.

Bank posiada kilka możliwości prowadzenia rachunków walutowych. Mogą to być rachunki depozytowe, rachunki bieżące, rachunki kart. Każdy z nich ma swoje własne zasady i ograniczenia dotyczące odstąpienia od umowy. Jeśli pieniądze z lokaty lub rachunku bieżącego można wypłacić tylko w kasie oddziału banku, wówczas gotówkę z karty można wypłacić w bankomacie. Za pomocą karty będziesz musiał płacić za roczne utrzymanie lub usługi dodatkowe (np. SMS).

W przeciwieństwie do karty, nie ma żadnych opłat za obsługę ani usług dodatkowych za rachunki depozytowe i bieżące. Sbierbank nakłada również ograniczenia na wypłaty gotówki z rachunków kart w bankomatach, aby zmniejszyć ryzyko wypłat gotówki i nieuczciwych działań. Limity będą zależeć od kategorii karty (im wyższa, tym wyższa), miejsca wypłaty (w bankomatach, których banków wypłacana jest kwota) i przedziału czasowego (istnieją limity dzienne i miesięczne).

Konta walutowe w Sbierbanku.

Wszystkie rachunki walutowe można podzielić na:

• Depozyt. W istocie jest to zwykła lokata z datą początkową i datą końcową. Za to, że pieniądze są przechowywane na tym koncie, bank pobiera określony procent. W przypadku depozytów walutowych stawki można nazwać nominalnymi, gdyż nie przynoszą one wymiernych korzyści. Zdecydowanie 1-2% nie pozwoli na znaczący wzrost depozytu walutowego, ale mimo to jest to mała rzecz, ale miła. Ma to swoje ograniczenia. Kaucja nie może zostać wycofana przed upływem terminu ważności, gdyż w tym przypadku nie zostaną naliczone odsetki. Możesz wpłacić dowolną kwotę. W przypadku wypłaty na koniec okresu bank nie pobiera żadnych prowizji ani dodatkowych opłat. Dużą kwotę możesz wypłacić dokonując pisemnej rezerwacji z kilkudniowym wyprzedzeniem. Ma to na celu zapewnienie, że wymagana kwota zostanie dostarczona do kasy (banki mają limit ilości gotówki). Istnieje możliwość wypłaty depozytu walutowego z bankomatu, jeśli najpierw wypłacisz pieniądze na kartę plastikową. Ponownie, tutaj możesz napotkać trudności, takie jak limity wypłat z bankomatów i niewielka liczba bankomatów giełdowych, w których możesz przeliczyć walutę i otrzymać ruble. Sbierbank nie ma bankomatów wydających walutę, ale kierownictwo banku obiecuje rozważyć taką możliwość.
• Obecne konta. Sbierbank zaoferuje otwarcie konta oszczędnościowego. Od salda takiego konta naliczane są również odsetki (jeśli można to tak nazwać - tylko 0,01%). W przeciwieństwie do konta depozytowego, na koncie oszczędnościowym możesz dokonywać transakcji przychodzących i wychodzących w dowolnym momencie. Można z niego dokonywać płatności i przelewów, odbierać przelewy itp. Bank nie pobiera prowizji za obsługę rachunku bieżącego. Czasem do rachunku dołączona jest książka, ale coraz częściej podpisuje się jedynie umowę. Klient może samodzielnie wpłacić dowolną kwotę na konto. Jeśli jednak kwota zostanie otrzymana bezgotówkowo i w regularnych odstępach czasu, bank może zażądać dokumentów, na podstawie których otrzymano pieniądze. Rachunek bieżący danej osoby nie może być wykorzystywany do celów komercyjnych ani przedsiębiorczych. Jeżeli Klient nie może potwierdzić pochodzenia wpływających środków, bank ma prawo je zamrozić do czasu wyjaśnienia lub odesłać do nadawcy. Jeśli chodzi o wypłatę, możesz ją wycofać w dowolnym momencie. Większe ilości wydawane są wyłącznie na zamówienie (ilości lepiej sprawdzić przy zamówieniu w oddziałach). Aby złożyć zamówienie, należy napisać pisemny wniosek z kilkudniowym wyprzedzeniem.
• Konta kart. Są to również rachunki bieżące, ale z powiązaną kartą bankową. Zasada ich działania jest podobna do kont oszczędnościowych. Od salda nie są naliczane odsetki, będziesz musiał także zapłacić za utrzymanie karty (jeśli nie jest bezpłatna lub nie są spełnione warunki bezpłatne) i usługi dodatkowe (najczęściej za SMS-y). Karta zapewnia jej właścicielowi większą mobilność. Możesz wpłacać do niego pieniądze i wypłacać je na urządzeniach samoobsługowych, nie będąc przywiązanym do urzędu i godzin jego otwarcia. Jeśli mówimy o małych kwotach, to karta będzie wygodniejsza w obsłudze niż konto. Wypłacając duże kwoty, będziesz musiał stawić czoła pewnym trudnościom. Podobnie jak na każdym innym koncie, możesz wpłacać środki na kartę, ale nie możesz ich wypłacić w żadnym momencie i w żadnej kwocie. Istnieją ograniczenia dotyczące wypłat dziennych i miesięcznych.

Jak wypłacić pieniądze z konta walutowego?

Ze względu na ustalone limity w kasach dowolnych banków, w tym Sbierbanku, kwoty z depozytów i rachunków bieżących, w szczególności waluty, wydawane są na zamówienie. Aby zamówić potrzebujesz:

• Odwiedź oddział banku z paszportem.
• Napisz wniosek o zamówienie gotówki podając kwotę i walutę oraz datę wypłaty.
• We wskazanym dniu udaj się do tego samego oddziału z paszportem i odbierz pieniądze w kasie.

Oprócz kasy banku możesz wypłacić środki z innego banku przelewając je na własne konto. Tutaj będziesz musiał zapłacić opłatę za przelew w wysokości 1%, min. 15 jednostek wału, max. Wał 200 jednostek

Jeśli waluta znajduje się na koncie Twojej karty, możesz ją wypłacić z bankomatu, który ma opcję przewalutowania na ruble. Warto od razu powiedzieć, że kurs waluty w bankomacie jest niekorzystny. Aby dokonać wymiany, warto jeszcze udać się do kasy banku. W zależności od rodzaju karty będzie obowiązywał limit wypłat walut.

Przyjrzyjmy się limitom i opłatom za wypłatę dolarów z karty:

Limity	Złoto lub platyna	Standard
Limit w kasie Sberbank na wypłatę bez prowizji	Złoto – do 300 tr. (równowartość waluty) Platyna - do 1 miliona rubli (równowartość waluty)	Do 150 tr. (równowartość waluty)
Prowizja za przekroczenie limitu wypłat w kasie	0,5% nadwyżki	0,5% nadwyżki
Prowizja za wypłaty w kasach innych banków	1%, min.5 USD	1%, min.5 USD
Opłata za wypłaty z innych bankomatów	1 minuta. 3 dolary	1 minuta. 3 dolary
Limit wypłat gotówki z bankomatów	Złoto: 400 tysięcy dolarów na miesiąc, 12 tysięcy dolarów - na dzień. 1,5 miliona dolarów - na miesiąc. 25 tysięcy dolarów - na dzień.	200 tysięcy dolarów na miesiąc 6 tysięcy dolarów - na dzień

Tym samym bardziej opłacalne i wygodne jest wypłacanie środków z kart walutowych w swoim banku. Karty złote i platynowe dają swoim posiadaczom więcej przywilejów, w tym wyższe limity wypłat, ale nie wiążą się z opłatami za wypłaty.

Przykład obliczenia prowizji

Na przykład, jeśli wypłacisz 5 tysięcy dolarów ze złotej karty. w kasie innego banku będziesz musiał zapłacić prowizję w wysokości 1% lub 50 $.W bankomacie obcego banku prowizja będzie taka sama, jeśli nie pobiera dodatkowej prowizji za wydanie pieniędzy z karta banku zewnętrznego.