Могут ли посадить за несвоевременную уплату долга. Могут ли посадить за кредитные долги и порядок взыскания. Возможен ли арест имущества

Неуплата кредита в России может привести не только к гражданско-правовым последствиям, но и к уголовному наказанию. Подобная статья действительно существует, поэтому заемщики вполне реально могут быть призванными к ответственности. Происходит это далеко не во всех случаях, поэтому далее мы объясним, когда и за что должников сажают в тюрьму в России.

Что будет за неуплату кредита

Неуплата кредита в подавляющем большинстве случаев приводит к применению штрафных санкций, предусмотренных договором. Если обязательство не выполняется в установленный соглашением срок, то кредитор имеет полное право обратиться с иском в суд. Судебный орган после рассмотрения иска принимает одно из возможных решений: либо удовлетворяет требования полностью, либо частично.

После этого должнику предоставляется определенный срок, в течение которого последний должен решить вопрос с банком. Здесь учитывается финансовое состояние должника: если имеется ликвидное имущество, то оно взыскивается и реализовывается. Если такого имущества нет, то должник уже по суду будет платить долг в течение нескольких лет.

В России 99% случаев неуплаты кредита заканчиваются именно таким образом. Что касается того, сажают ли в тюрьму, необходимо обратить внимание на само содержание уголовной диспозиции. Статья 177 УК России предполагает применение к должнику уголовных санкций только в случае его злостного уклонения. Отсутствие средств и злостное уклонение — далеко не одно и то же.

В каких случаях могут посадить в тюрьму за неуплату кредита

Как уже было отмечено, сажают только в случае злостного уклонения. В России под данным термином понимается наличие средств или имущества для покрытия обязательств перед банком, но не исполнение требований суда. Сюда же следует причислить и препятствование деятельности судебных приставов и незаконные операции с арестованным имуществом. При этом данный состав рассматривается отдельно от мошенничества.

Получается, что если должник может платить, но не делает этого — это может быть расценено, как уклонение, за которое собственно и сажают. И наоборот, если у должника не имеется средств для погашения обязательств перед банком, то об уголовной ответственности не может быть и речи. В России за отсутствие средств в тюрьму пока не сажают.

Этот вопрос имеет еще одну очень важную составляющую — сумму задолженности. Уголовный порядок применяется только в том случае, если общая величина долга составляет не менее 2 250 000 рублей. Только при наличии этих обоих оснований (уклонение и сумма) в России действительно сажают в тюрьму.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита если маленький ребенок

Наличие маленького ребенка будет значиться как смягчающее обстоятельство. Но в этом случае не стоит забывать об обязательных требованиях для начала уголовного преследования — только злостное уклонение и общая сумма долга. Если эти компоненты есть, то маленький ребенок не станет причиной для замены наказания.

В России при наличии состава преступления подобные обстоятельства берутся в расчет, но играют они скорее второстепенную роль. Случаи привлечения к уголовной ответственности имеются, но судебная практика не указывает на применение подобных санкций в отношении матери маленьких детей. Поэтому к подобным заявлениям банка можно не относится серьезно.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита мать одиночку

Тоже самое касается и матерей одиночек. Трудно себе представить мать одиночку, которая сознательно препятствует исполнению судебного решения или проводит незаконные операции с уже арестованным имуществом. Но неуплата кредита, при наличии обязательных оснований (уклонение и сумма) может повлечь уголовную ответственность и матери одиночки. Ее статус будет лишь смягчающим обстоятельством, как в случае и с маленьким ребенком.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита в 2018 — отзывы

Подобный вопрос будет задаваться всегда, пока существует кредитно-финансовые отношения. Следует заметить, что за 2016 год к реальному лишению свободы не было привлечено ни одного гражданина России. Поэтому отзывы самих должников в этом отношении более чем оптимистичные.

Наличие маленького ребенка или статус матери одиночки имеют второстепенное значение. Суду нужны основания, по которым можно посадить гражданина в тюрьму. Такими основаниями являются неоднократно нами указанное злостное уклонение и наличие крупной суммы долга.

Конечно же, сегодня практически в любом банке можно без особых проблем оформить кредит. К этой возможности прибегают многие, поскольку другим способом приобрести дорогостоящую вещь, например, автомобиль, крайне затруднительно.

Проблема заключается в том, что не все заемщики могут трезво оценить свой финансовый потенциал. В итоге это приводит к тому, что они нарушают график внесения платежей и им грозят штрафные санкции. Некоторые даже начинают задаваться вопросом: «Могут ли посадить за неуплату кредита»?

Вдобавок к этому кредитное учреждение чаще всего устанавливает завышенную процентную ставку, чтобы хоть как-то компенсировать убытки, которые могут возникнуть вследствие нарушения обязательств со стороны должника.

И все же вопрос о том, могут ли посадить за неуплату кредита, интересен каждому человеку, который намеревается занять деньги у банка. Рассмотрим его более подробно.

Что говорят эксперты

Действительно, специалисты в области кредитования, отвечая на вопрос о том, могут ли посадить за неуплату кредита, теоретически не исключают применение ареста в отношении заемщика. Но в сегодняшней практике подобные случаи – большая редкость.

Банковское учреждение уже на начальном этапе невыполнения условия кредитного договора заемщиком начинает предпринимать меры к тому, чтобы вернуть собственные деньги и проценты по ним. При этом финансовые структуры не хотят заниматься «выбиванием» денег с должника самостоятельно и частично продают долг коллекторским агентствам. Естественно, им невыгодно расставаться со своими деньгами и они обращаются в вышеуказанные конторы только в крайних случаях.

Последние, конечно же, далеко не всегда действуют в рамках закона, но и быть злостными нарушителями тоже не хотят. Поэтому в большинстве случаев единственное их оружие – это угрозы по телефону. И вот тут-то заемщики всерьез задумываются над тем, могут ли посадить за неуплату кредита.

Ответственность за невозврат долга

В уголовном законодательстве отсутствуют санкции, которые лишали бы свободы за неуплату кредита. Однако в правоприменительной практике были случаи, когда неплательщиков сажали в тюрьму, но их деяния квалифицировались как мошенничество.

При этом у них не было никакого имущества, на которое можно было бы наложить взыскание.

Старайтесь урегулировать проблему с банком самостоятельно

Если вы на каком-то этапе понимаете, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатой заемных денег, то лучше уладить этот вопрос с банком без каких-либо конфликтов. Тогда вам не придется ломать голову над тем, посадят ли за неуплату кредита. Чтобы не допускать применения банком радикальных мер, убедите его в том, что вы не отказываетесь от погашения долга и объясните сложность ситуации. Наверняка банк пойдет вам навстречу и изменит график погашения платежей.

Если же банк не проявит к вам лояльности, тогда общения с представителями коллекторского агентства вам, к сожалению, не избежать.

Поэтому ни в коем случае не допускайте такую форму нарушения обязательств, как неуплата кредита. Чем грозит невозрат денег – вы уже поняли.

Судебные тяжбы

Однако общение с сотрудниками коллекторской конторы – это не единственная мера воздействия на должника. Безусловно, банковские учреждения вправе обратиться в судебные инстанции за защитой своих интересов.

Многие могут задать вполне логичный вопрос: «Если имеет место быть неуплата кредита, чем грозит такой вариант нарушения условий договора займа в случае, если дело дойдет до суда»? Ответ очевиден: заемщик серьезно пострадает в материальном отношении: помимо того, что он будет обязан погасить частично или полностью долг, на него ляжет обязанность по выплате пеней и процентов. А если речь идет о злостном уклонении суммы долга в крупном размере (более 250 тысяч рублей), то суд за неуплату кредита может привлечь нарушителя к уголовной ответственности.

Спустя определенное количество времени после вступления судебного акта в силу инициируется исполнительное производство, и все имеющееся у должника имущество арестовывается в принудительном порядке.

В любом случае в вопросах, касающихся невозврата кредита, без помощи опытного адвоката не обойтись. Он сможет уменьшить сумму штрафных санкций и в определенных обстоятельствах даже признать сделку по кредитованию недействительной.

Ну а если судебное решение уже вынесено, то адвокат постарается найти основания для его отсрочки.

Заключение

Чтобы минимизировать риск возникновения финансовых проблем с банком, основательно подумайте, прежде чем оформлять кредит. Если у вас нет твердой уверенности в том, что вы сможете без ущерба для себя ежемесячно расставаться с энной суммой денежных средств, значит, с займом вам следует повременить. Помните о том, что деньги нужно занимать с умом и заранее просчитывать все форс-мажорные обстоятельства, которые в этой связи могут возникнуть.

fb.ru

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Задержка в оплате кредита

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится. Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными. Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку. Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом. Это может быть:

звонок по телефону
напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Совет: если вы знаете, что не сможете оплатить кредит несколько месяцев, лучше добровольно явиться в банк и заявить об этом. Многие банки идут на уступки таким клиентам, особенно если ваши финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т.д.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
банк обращается с исковым заявлением в суд.

Как вести себя с коллекторами

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы — должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

звонить и писать смс ;
являться по месту жительства;
совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Угрожать, запугивать, шантажировать они не имеют право, звонить и писать с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные – тоже. Такие действия расцениваются как злоупотребление правами. На них можно обратиться с заявлением в полицию или с жалобой в прокуратуру. Если же коллекторы не превышают дозволенные меры воздействия, отвечайте на их звонки, общайтесь спокойной и уверенным тоном.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Все, на что могут рассчитывать коллекторы, — это добровольная выплата кредита с вашей стороны. Наказание за неуплату кредита компетентен назначать только суд, но никак не коллекторская компания. А пока дело дойдет до суда – может пройти еще очень много времени.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
обязательные работы от 60 до 480 часов;
принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
арест от 1 до 6 месяцев;
лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Если залог — автомобиль

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

если у вас с ними есть совместное имущество;
если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

juresovet.ru

При образовании задолженности перед банком многие граждане опасаются тюремного срока. Если вам угрожают лишением свободы, то следует знать, что тюремный срок – это последняя мера наказания, к которой прибегают в очень редких случаях, и применяется она далеко не ко всем должникам. Могут ли посадить за неуплату кредита, какие основания должны быть для этого?

Последствия невыплаты кредита

Заемщику грозят три вида ответственности за просрочку кредита:

денежная (пени, проценты, досрочная выплата);
имущественная (реализация собственности в счет уплаты долга, арест счетов);
уголовная (обязательные работы, арест, штрафы).

Стоит отметить, что уголовная ответственность, а именно тюремное заключение за кредит, применяется в очень редких случаях. Рассмотрим действия банка при образовании задолженности.

Банки мгновенно реагируют на задержку по внесению ежемесячного платежа. Если заемщик нарушил график выплат, то сотрудник банка пытается связаться с клиентом по телефону или по почте для выяснения причин задержки.
На этом этапе заемщику обязательно нужно пойти на контакт с банком для мирного урегулирования проблемы. Если в течение трех месяцев он не выплачивает кредит и не отвечает на звонки и уведомления, то дело принимает более серьезный характер. Что в таком случае делает банк:
Кредитор самостоятельно может заниматься взысканием задолженности и требовать возврата займа более настойчиво, чем раньше. Некоторые банки практикуют сотрудничество с коллекторскими конторами. Банк может продать долг заемщика коллекторам или передать взыскание долга им на аутсорсинг.
Если взыскать долг не удается ни своими силами, ни силами коллекторов, банк подает иск в арбитражный суд. На этом этапе кредитор и заемщик могут договориться о мирном решении спора. Если этого не происходит, то после вынесения постановления дело передается в ФССП для принудительного взыскания задолженности.
Если у должника нет постоянного дохода или он настолько мал, что погашать задолженность не представляется возможным, то приставы могут конфисковать недвижимость и другую собственность. Заемщика в этом случае объявляют банкротом, распродают его собственность и закрывают исполнительное производство.

Когда наступает уголовная ответственность

Сажают ли за долги по кредитам и на какой срок? В уголовном кодексе нет такой статьи, на основании которой могут посадить в тюрьму, если должник не выплачивает деньги по уважительным причинам. Так что если коллекторы звонят и угрожают тюремным сроком, то не стоит воспринимать их слова всерьез. Суд может назначить такую меру наказания лишь в том случае, если будет доказан факт мошенничества со стороны заемщика.

Итак, должника могут привлечь в уголовной ответственности по ст.159, 165, 176 и 177 УК РФ. Рассмотрим подробнее нюансы этих статей.

Мошенничество в сфере кредитования – ст.159

Под статью попадают должники, взявшие кредитные деньги обманным путем (введя в заблуждение банк или предъявив фальшивые документы), и целенаправленно не желающие его отдавать. Минимальная мера наказания – принудительные работы до 2 лет. Максимальная – штраф до 200 тыс. руб. и лишение свободы до 2 лет.

Умышленное причинение ущерба – ст. 165

Если в суде будет доказан факт обманного получения кредита или злоупотребление доверием, то заемщику грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 300 тыс. рублей. Также суд может назначить обязательные работы на весь срок ареста.

Незаконное получение кредита – ст. 176

По этой статье могут привлечь юридическое лицо за получение займа путем предоставления кредитору ложной информации о финансовом положении фирмы. Если ущерб, полученный банком в результате данного деяния был признан крупным, то должнику грозит арест до 5 лет, обязательные работы на срок ареста или до 480 часов или штраф до 200 тыс. руб.

Злостное уклонение от уплаты задолженности – ст. 177

Если не платить кредит и всячески игнорировать общение с кредиторами или приставами, то можно попасть под статью о злостном уклонении от уплаты задолженности. В российском законодательстве не определены признаки, по которым должника суд определяет как злостного неплательщика.

Чаще всего в судебной практике злостным уклонением от исполнения кредитных обязательств считается не только наличие задолженности, но и нежелание заемщика идти на контакт с банком для мирного урегулирования вопроса. При возникновении задолженности в крупном размере и уклонении от уплаты предусмотрены такие наказания, как арест до 2 лет, штраф до 200 тыс. и обязательные работы от 20 дней до 24 месяцев.

Привлечение по ст.177 возможно только в том случае, если речь идет о невыплате долга в крупном размере – от 1,5 млн. руб. Займы меньше этой суммы не считаются основанием для привлечения должника к уголовной ответственности.

Видео-консультация: тюрьма за неуплату кредита

Как избежать уголовной ответственности

Посадят ли за долги, если не платить кредит? Привлечение по статьям, связанных с мошенничеством и причинением ущерба, не угрожает, если вы брали деньги по своим подлинным документам. Но как избежать уголовной ответственности по статье «Злостное уклонение»?

Во-первых, при образовании просрочки не стоит игнорировать звонки кредиторов и уведомления по почте. Банку не выгодно, если должник не выплачивает заем, а сидит в тюрьме. Помните, что с банком всегда можно договориться о рассрочке или иных изменениях в условиях договора.

Кредитор может предложить реструктуризацию долга, увеличение срока договора с целью уменьшения ежемесячного платежа или снижение процентной ставки. В любом случае, такой вариант развития событий наиболее благоприятный для должника: он сможет погасить задолженность, остаться с имуществом и не испортить свою кредитную историю.

Во-вторых, если вы знаете, что не можете дальше выплачивать долг, то лучше самостоятельно известить об этом банк. Кредитор пойдет навстречу и предложит более лояльные условия договора, особенно если причина невыплаты будет связана с потерей работы или болезнью.

Если есть возможность вносить хотя бы небольшие платежи, то надо ее использовать. Таким способом вы зарекомендуете себя как добросовестного клиента, который старается исполнить обязательства по договору несмотря на сложную финансовую ситуацию.

Если денег нет совсем, то можно написать исковое заявление в арбитражный суд с целью признания себя банкротом. Условия, при которых это возможно:

задолженность более 500 тыс. руб.;
наличие просрочки более 90 дней.

Такой способ решения проблемы целесообразен только в том случае, когда у неплательщика нет регулярного дохода, но есть имущество, которое суд может поставить на торги. Признание лица банкротом происходит через суд. Процедура длится не менее полугода и считается достаточно дорогостоящей для должника.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? На практике наказание в виде лишения свободы за невыплату долга применяется крайне редко и часто ограничивается наложением штрафа или принудительными работами. Но теоретически это все же возможно. Если в суде будет доказано, что заемщик брал кредит с заведомой целью его невозврата, скрывался от сотрудников банка и приставов, или использовал при оформлении займа поддельные документы, то ему может грозить тюрьма.

bankrotam.com

Действующее законодательство допускает применение уголовного наказания в отношении лиц, злостно уклоняющихся от уплаты кредиторской задолженности. Среди прочих видов санкций, предусмотрено также и лишение свободы. Попытаемся разобраться, могут ли посадить за неуплату одного или нескольких кредитов.

Обстоятельства получения реального срока за неуплату кредита

Могут посадить в тюрьму за неуплату кредита или нет, зависит в том числе от того, о какой сумме долга идет речь.

Важно! Получить реальный срок должник может только в том случае, если действия будут квалифицированны как мошеннические согласно статье 159 УК РФ. В данном случае это следует трактовать таким образом, что если будет доказано, что заемщик не планировал возвращать долг и заведомо совершал действия, которые это подтверждает, то в этом случае можно говорить о возможности получить реальный срок.

Тем не менее судебная практика такова, что даже в случае, если факт мошенничества будет доказан, то это необязательно приведет к тому, что посадят в тюрьму за неуплату кредита. Виновному могут назначить:

выполнение обязательных работ (срок до 360 часов);
ограничение свободы заемщика на срок до 2 лет;
уплата штрафа (назначается индивидуально);
принудительные работы на срок до 2 лет;
арест (срок составляет до 4 месяцев).

Кроме того если обратиться к положениям действующего уголовного кодекса статье 177 УК РФ, то получается следующее.

То об уголовной ответственности в любом не виде можно говорить в тех случаях, когда речь идет о сумме более 1,5 млн. рублей. И конечно гражданин должен злостно уклоняться от выплаты долга.

Что подразумевается под злостным уклонением?

Всякая уголовная ответственность, в том числе и лишение свободы предусматривается не тогда, когда человеку нечем платить, а тогда когда он не хочет платить, и делает все, для того чтобы решение суда не было исполнено.

К примеру, суд принял сторону банка, и постановил взыскать с должника 2 млн. рублей. Последний в свою очередь имеет в собственности имущество и наличные средства, но платить по счетам не торопится.

Препятствие деятельности судебных приставов
Мошеннических действий с имуществом (переоформление на третьих лиц, попытка самостоятельной реализации, сокрытие и т.д.)
Нахождение в розыске и прочее

В заключении

Всё это является достаточными обстоятельствами для возбуждения уголовного дела. Т.е. должник должен совершать вышеперечисленные виновные действия, препятствующие исполнению судебного акта, и никак иначе. В противном случае, даже при достаточной сумме долга, возбуждение уголовного дела будет невозможным.

Поэтому, посадят ли в тюрьму за неуплату кредита, зависит и от действий самого должника.

Кредиты подразделяются на три вида:

Кредит потребительский – мелкие кредитные суммы, которые занимают самый большой сегмент среди всех выдаваемых кредитов.
Кредиты для бизнеса – такие займы могут выдавать только под залог имущества, предполагают крупные суммы.
Кредиты ипотечные – заем под залог на длительный период. Если такой кредит не выплачивается, то заемщик может лишиться имущества.

Среди заемщиков, которые не возвращают кредиты, бывают добросовестные и злостные.

Кто такие добросовестные заемщики

Под таковыми подразумевают тех, кто не имеет возможности сейчас возвращать банковские деньги, например, у него недееспособные родители, лица на попечении или несовершеннолетние дети. С такими должниками банк поступает следующим образом: постоянные звонки с психологическим давлением и угрозами отправить в тюрьму. Также сюда присоединяются коллекторские фирмы, которые тоже занимаются прессингом. Зачастую в такой ситуации люди действительно боятся уголовной ответственности, они паникуют и влезают в другие долги, которые нарастают как снежный ком. Но они так поступают зря.

Кто такие злостные заемщики

А вот с такими заемщиками, которые очень долго и преднамеренно не выплачивают кредит, банк поступает следующим образом: кроме всего прочего, представитель банка угрожает посадить заемщика в тюрьму. Но законом предусмотрено, что лишить свободы можно только того человека, который ни разу не погашал задолженность. К тому же банк должен будет доказать, что из-за не возврата долга он понес убытки.

Рассмотрим на примере конкретной ситуации. Например, господин N взял кредит на сумму 100 000 руб. Когда он взял банковские деньги, то не произвел ни одного платежа по кредиту на протяжении года. Сначала банк воспользовался услугами коллекторской компании, но из этого ничего не вышло. После банк подал иск в суд на гражданина. Суд после разбирательств выясняет, что кредит выдавался на поддельный паспорт, и справка о доходах была липовой. Так как у гражданина не оказалось имущества для ареста, то суд постановляет, что действия гражданина преднамеренны, поэтому его осудили и лишили свободы на один год.

Какой вывод из этого сделаем? Теоретически считается мошенником тот, у кого нет имущества для того, чтобы его изъять в случае непогашения кредита.

Четкие ограничители в законе

В случае если заемщик берет кредит не с целью его невозврата, представляет подлинные документы, дает открытую и честную информацию, то должник не понесет уголовную ответственность.

Заемщик в любом случае несет гражданскую ответственность, которая предполагает, что банк может подать иск в суд, и в случае принятия дела в пользу банка (истца), наложить арест на имущество заемщика.

Что делать, чтобы не попасться на уловку недобросовестных банкиров

Прежде чем ставить свою подпись в договоре, внимательно и скрупулезно его изучите. Если возникают вопросы, обязательно разъясните у представителя банка, прочтите все возможные способы несения ответственности за неуплату кредита. Просчитайте самостоятельно сумму в
процентах, сумму пени и окончательную сумму возвращенного кредита. Удостоверьтесь, совпадают ли ваши подсчеты с цифрами в договоре.

Бывает, что банки идут навстречу клиентам и предлагают произвести реструктуризацию долга, т. е. какую-то сумму кредита сократить, уменьшают ежемесячный взнос, но увеличивают период выплаты. Таким образом, фактическая сумма выплаты существенно вырастет. Но это, пожалуй, самый лояльный вариант, который банки готовы предоставить заемщику.

Могут ли посадить за неуплату кредита

Если сумма долга высокая и банк решает добиться от клиента возврата банковских денег, то схема работы выглядит так: судебный пристав накладывает ограничение на выезд из страны, наносит регулярный визит заемщика на работе или дома. К тому же платежные счета в других банках также могут арестовать, опишут имущество и обратятся за услугами коллекторов. Если все факты подтверждаются, то заемщика принудительно заставляют выплатить долг. В противном случае его привлекут к уголовной ответственности. Невозврат нескольких кредитов ухудшает положение дел.

Большинство случаев – это потребительские кредиты на сравнительно небольшие суммы, неуплата которых может касаться только гражданского кодекса. Если вы добросовестный клиент, кредит брали с целью его вернуть, то в тюрьму вас не посадят.

Если все-таки возникает спорный вопрос по поводу кредита, в таком случае как можно скорее обращайтесь к адвокату, который защитит ваши интересы в суде. Если в трудной ситуации пытаться самостоятельно решить вопрос, то это будет намного дольше и проблематичнее.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо - все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Оформление ссуды в банке или другом кредитном учреждении – это не просто удобная возможность решить проблему финансового дефицита. Это еще и конкретные обязательства, которые следует неукоснительно выполнять. Несоблюдение условий договора, возникновение просроченной кредиторской задолженности, уклонение от своевременного внесения кредитных платежей, нарушение правовых норм, регламентирующих отношения займа, – все это может обусловить привлечение недобросовестного заемщика к ответственности, предусмотренной положениями действующего законодательства. Клиенты банков и микрофинансовых организаций очень часто задаются вопросом о том, могут ли посадить за неуплату кредита. Ведь угроза лишения свободы – это серьезный аргумент, чтобы погасить денежный долг, не доводя ситуацию до крайности.

Деньги, полученные путем заимствования, подлежат возврату через определенный период времени. Кредитование всегда предоставляется на возмездной основе – за пользование заемными средствами нужно платить. При погашении ссуды заемщик должен придерживаться установленного графика платежей, являющегося неотъемлемым приложением к соглашению, заключенному с кредитором. Если должник игнорирует данные требования – он должен быть готов к неминуемым последствиям.

Какие меры наказания могут быть при неуплате кредита

Неуплата кредита может привести к применению в отношении заемщика следующих видов наказаний:

Санкции финансового характера:

начисление должнику пени по факту нарушения сроков оплаты;
денежный штраф за несоблюдение требований кредитного договора;
принуждение к полному погашению всей суммы займа в досрочном порядке.

Имущественная ответственность:

изъятие и последующая продажа собственности (недвижимости, транспортных средств), принадлежащей должнику, в счет погашения просроченной задолженности;
наложение ареста на банковские счета, обладателем которых является заемщик, допустивший возникновение просрочки платежа по ссуде.

Меры воздействия, предусмотренные нормами уголовного права (уголовное наказание):

денежные штрафы;
работы обязательного и принудительного характера;
ограничение свободы (арест) должника;
лишение свободы.

Просрочка платежа по займу: действия кредитора

Как крайняя мера уголовного наказания, применяемая для недобросовестного должника, лишение свободы практикуется достаточно редко при неуплате кредита. Обычно банки предпочитают сделать все возможное, чтобы договориться с заемщиком и решить данную проблему, добившись нужного результата – полностью вернуть выданную ссуду с начисленными процентами.

Отсутствие оплаты заемщиком очередного кредитного платежа всегда вызывает незамедлительную реакцию кредитора. Сотрудники финансового учреждения предпринимают неоднократные попытки установить контакт с должником, допустившим нарушение ранее согласованного графика выплат. На данном этапе банк старается наладить связь посредством доступных способов дистанционного взаимодействия – почта, e-mail, телефон. Основная цель кредитора – выяснить реальные причины возникшей просрочки.

Сначала банки пытаются сами выяснить причину просрочек

Заемщику, не уплатившему вовремя взнос на погашение ссуды, следует самостоятельно обратиться к кредитору с инициативой о мирном урегулировании данной проблемы. Трехмесячная задержка платежа, игнорирование попыток установления контакта, нежелание выходить на связь и другие «симптомы», однозначно свидетельствующие об отсутствии у должника благих намерений, могут побудить банк к совершению следующих возможных действий:

Усиление активности кредитора в направлении принуждения должника к погашению просроченной задолженности. Это может выражаться, например, в более частых и настойчивых попытках банка установить контакт с уклоняющимся от общения клиентом.
Обращение кредитного учреждения к услугам профессиональных коллекторов, специализирующихся на инкассации просроченных долгов. Привлечение коллекторов осуществляется путем официальной переуступки права требования долга или передачи процедуры взыскания задолженности на аутсорсинг.
Подача искового заявления в арбитражный суд с требованием о принуждении заемщика к возврату просроченного долга. В этом случае должник и кредитор еще могут урегулировать финансовые проблемы посредством заключения мирового соглашения. Если же достижение таких договоренностей не представляется возможным, то дело о взыскании долга рассматривается непосредственно судом, который выносит соответствующее постановление. Вступившее в силу решение суда передается исполнительной службе для осуществления предусмотренных законом процессуальных действий.

Отсутствие у должника постоянного заработка или незначительный размер дохода, который не позволяет ему полностью погасить накопившуюся задолженность, может заставить приставов предпринять действия по конфискации принадлежащего заемщику имущества с целью его последующей реализации.

Вырученные от распродажи активов средства направляются на компенсацию возникшего долга. Заемщику официально присваивается статус банкрота. Исполнительное производство завершается.

Основания для привлечения должника к уголовной ответственности

Уголовное законодательство не содержит нормы, в соответствии с которой должника, не имеющего возможности выплатить кредит по уважительным причинам, могут посадить в тюрьму. Таким образом, любые угрозы и предупреждения коллекторов о возможном лишении свободы за долги по кредитам не следует воспринимать всерьез. Как крайняя мера наказания, тюремное заключение может быть назначено судом, в том случае, если окажут, что гражданин совершил какие-либо мошеннические действия при получении ссуды.

В уголовном кодексе есть статьи, регламентирующие наказание при невыплате кредита

Привлечение гражданина, имеющего долг по кредиту, к уголовно-правовой ответственности предусматривается санкциями четырех статей Уголовного кодекса РФ (УК РФ).

Статья 159: совершение заемщиком мошеннических действий при получении кредита

Привлекаются по этой статье должники, обманным путем получившие кредит (например, посредством предъявления поддельных документов или путем введения кредитора в заблуждение) и намеренно уклоняющиеся от погашения соответствующих обязательств. Минимальная санкция – назначение должнику принудительных работ (до двух лет).

Максимальная мера наказания – денежный штраф, не превышающий 200 (двухсот) тысяч рублей, и тюремное заключение, срок которого не должен превышать двух лет.

Статья 165: причинение ущерба при наличии у виновного лица злого умысла

Должнику могут присудить уплату денежного штрафа в размере, не превышающем 300 (трехсот) тысяч рублей, и тюремное заключение на срок до 2 (двух) лет, если в ходе судебного следствия будет доказано, что заемщик получил данную ссуду обманным путем или злоупотребил доверием кредитора.

Помимо указанных санкций, должнику в судебном порядке может быть назначено выполнение обязательных работ в течение всего срока ареста.

Статья 176: привлечение заемных средств незаконным путем

Санкции данной статьи затрагивают руководителей юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), получивших заем в результате предоставления кредитору (банку) ложных сведений о финансовом состоянии организации-заемщика (индивидуального предпринимателя). Если суд признает, что ущерб, причиненный банку посредством совершения такого деяния, является крупным, то виновному лицу (должнику) могут назначить следующие возможные наказания:

арест, общий срок которого не может превысить 5 (пяти) лет;
выполнение обязательных работ в течение всего срока ареста или периода, не превышающего 480 часов;
взыскание денежного штрафа, максимальная величина которого не может быть больше 200 (двухсот) тысяч рублей.

Статья 177: злостное уклонение должника от выполнения обязательств по уплате задолженности

Санкции этой статьи касаются руководителей юридических лиц или граждан (физических лиц), которые «злостно» отказываются погашать кредит и игнорируют какие-либо попытки установления с ними контакта, предпринимаемые кредиторами или судебными исполнителями. Как показывает реальная судебная практика, привлечение заемщика к ответственности за кредитные долги по данной статье может быть произведено, если одновременно соблюдаются следующие условия:

общая сумма долга по ссуде превышает 1,5 миллиона рублей (крупный размер задолженности);
злостный характер уклонения должника от уплаты кредита;
кредитор направил в суд исковое заявление о принудительном взыскании с заемщика всей суммы просроченной задолженности.

Статьей предусмотрены следующие варианты наказания для тех, кто серьезно просрочил оплату кредита:

денежный штраф, не превышающий 200 тысяч рублей (или, как вариант, может быть удержана зарплата или другой доход должника за период, не превышающий 18 месяцев);
принудительное выполнение работ общей продолжительностью не более 480 часов или, в особых случаях, продолжительность работ возможна до 2-х лет;
арест на период не более полугода;
тюремное заключение (лишение свободы), длительность которого не должна превышать двух лет.

Таким образом, в тюрьму за просроченные долги по кредиту сажают исключительно на основании решения суда, который может определить злостному неплательщику одну из пяти перечисленных выше санкций. Лишение свободы – крайняя мера, которая применяется в исключительных случаях.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера