Норма обязательных резервов банка. Выдачи в кредит избыточных резервов своим клиентам Задачи на расчет денежных мультипликаторов

Задача 1.

Суммарные резервы коммерческого банка составляют 250 млн. ден. единиц. Депозиты равны 980 млн. ден. ед. Норма обязательных резервов составляет 20 %. Как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?

Решение:

При норме обязательных резервов 20 % сумма обязательных резервов составит: 980 х 0,2 = 196 (млн. ден. ед.)

Избыточные резервы равны: 250 – 196 = 54 (млн. ден. ед.).

Если они все будут использованы для выдачи ссуд, то дополнительное предложение денег может составить:

Задача 2.

Норма обязательных резервов равна 20 % . Коммерческий банк хранит ещё 5 % от суммы депозитов в качестве избыточных резервов. Величина депозитов составляет 20 000. Какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?

Решение:

1. Величина обязательных резервов составляет: 20 000 х 0,2 = 4 000.

2. Избыточные резервы равны: 20 000 х 0,05 = 1 000.

3. Суммарные резервы равны: 4 000 + 1 000 = 5 000.

4. Если резервы составляют 5 000, то оставшие средства банк может использовать для выдачи ссуд: 20 000 – 5 000 = 15 000.

Задача 3.

Центральный банк покупает государственные облигации у коммерческих банков на сумму 100 млн. ден. ед. Как может измениться предложение денег, если коммерческие банки полностью используют свои кредитные возможности, при условии, что норма резервирования депозитов составит 10 % (0,1) , (rr).

Решение:

Покупая облигации, Центральный Банк увеличивает резервы коммерческих банков на 100 млн. ден. ед. В результате у коммерческих банков возникают излишние резервы, которые они полностью могут использовать для выдачи ссуд. Максимально возможное увеличение предложения денег ΔМ составит:

Задача 4.

Коммерческий банк купил облигации государственного займа на сумму 220 тыс. ден. ед. Как повлияет эта операция коммерческого банка на денежное предложение, если норма обязательных резервов составляет 20 % (0,2).

Решение:

Покупая облигации государственного займа, которые имеют определенный срок погашения, коммерческий банк уменьшает свою кредитоспособность. В результате этой операции предложение на денежном рынке уменьшится в 5 раз согласно величине мультипликатора или на 1 100 тыс. ден. единиц.

Задача 5.

Вы покупаете автомобиль с рассрочкой на 1 год (цены условные). Цены автомобиля – 10 000 ден. ед. Первый взнос составляет 20 %, плата за кредит - 10 %.

Рассчитайте ежемесячный взнос на сумму, в которую обошлась покупка автомобиля. Объясните, почему покупка в рассрочку привлекает потребителей?

Решение:

1. Первый взнос составит: 10 000 х 20: 100 = 2 000 ден. единиц.

2. Задолженность покупателя: 10 000 – 2 000 = 8 000 ден. единиц.

3. Плата за кредит: 8 000 х 10: 100 = 800 ден. единиц.

4. Сумма, которая должна быть выплачена к концу срока: 8 000 + 800 = 8 800 ден. единиц.

5. Ежемесячный взнос: 8 800: 12 = 734 ден. единиц.

6. Покупка товаров в рассрочку привлекает потребителей потому, что фирмы продающие товары в рассрочку, открывают покупателям дополнительный источник средств для покупки других товаров.

Задача 6.

Рассчитайте величину обязательного резерва и количество денег, которые банк может ссужать фирмам, если норма обязательного резервирования составляет 20 %, а на депозитных счетах банка есть 10 млн. ден. единиц.

Решение:

1 Величина обязательного резерва:

100 млн. ден. ед. х 20% : 100% = 20 млн. ден. единиц

2. Количество денег, которое банк может ссужать фирмам:

100 – 20 = 80 млн. ден. единиц.

Задача 7.

Во сколько раз увеличится каждая 1 000 ден. единиц, попадающих в банковскую систему, если в системе действует 5 банков, а норма обязательных резервов составляет 25 %.

Решение:

1. Мультипликатор депозитов =

Задача 8.

Собственный капитал банка 200 тыс. ден. ед. Привлеченный капитал – 1500 тыс. ден. единиц. Капитал, отданный в ссуду – 1 600 тыс. ден. ед. Норма банковского процента, уплачиваемого вкладчикам – 2 % годовых. Норма ссудного процента, взимаемого с заёмщиков - 4 % годовых. Издержки по ведению банковского дела составили 4 тыс. ден. единиц. Рассчитайте норму банковской прибыли.

Решение:

1. Банковская прибыль = доходы банка по активным операциям – расходы по пассивным операциям - издержки по ведению банковского дела = (1 600 х 4) : 100 – (1500 х 2) : 100 – 4 = 64 – 30 – 4 = 30 тыс. ден. единиц.

2. Норма банковской прибыли = отношение банковской прибыли к собственному капиталу банка = (30х10) : 200 = 15 %

Задача 9.

В 1996 г. реальный ВНП был равен 3 000 млрд. ден. ед., денежная масса (М) 600 млрд. ден. ед. Скорость обращения денег (V) составила 5 оборотов в год. В 1997 г. реальный ВНП (Y) вырос на 100 млрд. ден. ед., а денежная масса (М) на 200 млрд. ден. ед.

Каким был темп инфляции, если скорость обращение денег не изменилась?

Решение:

В соответствии с уравнением количественной теории денег: М x V = Р х Y, где Р – уровень цен.

Для 1996 г. .

Для 1997 г.

Следовательно, темп инфляции составил 29 %.

Задача 10.

Вы планируете туристическую поездку во Францию через четыре года. Её цена составляет 15 тыс. ден. единиц. Какую минимальную сумму денег Вы должны положить сегодня в банк под 10 % годовых, чтобы накопить достаточную сумму денег для поездки?

Решение:

Для решения используем формулу начисления сложных процентов: где К - окончательная сумма денег, Х – первоначальная сумма взноса, n – ставки банковских процентов в десятых долях, t – время нахождения денег в банке. Вы должны положить сегодня в банк.

Задача 11.

Вам предстоит взять кредит для открытия собственного дела, но Вы собираетесь выплачивать реально (r) не более, чем 5 % годовых. Номинальная ставка процента (R) 210 %, а ожидаемый темп инфляции () 200 %. Как Вы поступите?

Решение:

В соответствии с эффектом Фишера для высоких темпов инфляции реальная ставка процента (r) = (R - ); r = (2,1 – 2) : (1+2) = 0,033 или реально Вам придется выплачивать 3,3 % годовых.

Следовательно, такой кредит стоит взять.

Задача 12.

При каком годовом уровне инфляции не следует вкладывать свои сбережения в банк, если известно, что вложив 100 ден. ед. в банк, через год можно получить 120 ден. ед.

Решение:

Номинальная ставка дохода по вкладу составит:

Следовательно, при инфляции свыше 20%, сбережения хранить в банке не стоит, они обесценивается.

Задача 13.

Норма обязательных резервов равна 0,25. Центральный Банк хочет увеличить на 440 млрд. ден. ед. предложение денег с помощью операций на открытом рынке. Какую операцию и на какую сумму должен осуществлять Банк?

Решение:

Чтобы увеличить предложение денег Центральный Банк должен выкупить облигации на сумму 110 млрд. ден. ед.:

Задача 14.

Предположим, что норма обязательных резервов 0,15. Величина депозитов коммерческого банка составляет 15 000 ден. ед. Банк может выдать ссуды объёмом не более 12 150 ден. ед. Каковы избыточные резервы банка в процентах от депозитов?

Решение:

При норме обязательных резервов 0,15 сумма резервов должна быть6 1500 х 0,15 = 2250 ден.ед. А банк имеет резервов на сумму 15000 –12150 = 2850 ден.ед. Сделовательно, 2850 – 225- = 600 ден.ед. – сумма избыточных резервов, что составляет 4% от депозитов (600: 15000 х 100%).

Задача 15.

Вы собираетесь дать свои деньги в долг и хотели бы получить реально 5% годовых. Ожидаемый темп инфляции 120%. Какую номинальную ставку процента вы должны назначить.

Решение:

При темпах инфляции, превышающих 10%, используют следующее уравнение Фишера:

r – реальная ставка процента,

i - номинальная ставка процента,

n e – уровень (темп) ожидаемой инфляции.

Следовательно, номинальная ставка процента должна быть:

0,05 = (i + 1,2) : (1 + 1,2), после алгебраических преобразований

i= 1,31 или 131%.

Задача 16.

А) предположим, что каждый доллар, предназначенный для сделок, обращается в среднем 4 раза в год и направляется на покупку конечных товаров и услуг. Номинальный объем ВНП составляет 2000 млрд. дол. определите величину спроса на деньги для сделок.

Решение:

Согласно количественной теории денег спрос на деньги для сделок определяется с помощью уравнения обмена Mv =PV, где М – количество денег в обращении, Р – уровень цен(индекс цен), V – объем выпуска (в реальном выражении), т.е. номинальный ВНП (PхV). Следовательно M= PV:v = 2400: 4 =500 млрд.дол.

Б) В таблице представлена величина спроса на деньги со стороны активов при различных ставках процента. Используя данные, которые получили при ответе на вопрос А), укажите в таблице общий спрос на деньги.

Общий спрос на деньги = спрос на деньги для сделок + спрос на деньги со стороны активов при каждом уровне процента, т.о.

500=200=520; 500+40=540 млрд.дол. т т.д.

В) Предложение денег составляет 580 млрд. дол. Определите равновесную ставку процента. Равновесие на денежном рынке устанавливается когда общий спрос на деньги равен их предложению. Следовательно при ставке процента равной 10% спрос на деньги 580 равен предложению 580 млрд.дол.

Г) Определите величину равновесной процентной ставки, если предложение денег возросло до 600 млрд.дол. сократилось до 540 млрд.дол.

При росте предложения денег до 600 млрд.дол. равновесие на денежном рынке установится при равновесной процентной ставке 8%, при сокращении предложения денег до 540 млрд.дол. – равновесная ставка повысится до 14 %.

Д) Определите как изменится общий спрос на деньги при каждом уровне процентной ставки и равновесная ставка процента, если объем национального ВНП увеличится на 80 млрд.дол.; сократится на 120 млрд.дол.

Рост национального ВНП на 80 млрд.дол. при неизменной скорости оборота денег (4 раза) спрос на деньги для сделок составит 2080: 4 = 520 млрд.дол. Общий спрос соответственно тоже возрастет при каждом уровне процента (540,560,580,600,620,640,660)

И если предложение денег останется на уровне первоначальном (580 млрд.дол.), равновесие установится при ставке процента равной 12%

Снижение номинального ВНП на 120 млрд. дол. приведет к снижению спроса на деньги для сделок до 479 млрд.дол.

снизится и общий спрос на деньги при каждом уровне процентной ставки (490,510,530,550,570,590,610) млрд.дол.

при условии, что предложение денег останется на уровне 580 млрд.дол.. равновесие установится при ставке процента равной %5.

Данная работа Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерческий банк хранит еще 5% от (Контрольная) по предмету (Макроэкономика и государственное управление), была выполнена по индивидуальному заказу специалистами нашей компании и прошла свою успешную защиту. Работа - Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерческий банк хранит еще 5% от по предмету Макроэкономика и государственное управление отражает свою тему и логическую составляющую ее раскрытия, раскрыта сущность исследуемого вопроса, выделены основные положения и ведущие идеи данной темы.
Работа - Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерческий банк хранит еще 5% от, содержит: таблицы, рисунки, новейшие литературные источники, год сдачи и защиты работы – 2017 г. В работе Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерческий банк хранит еще 5% от (Макроэкономика и государственное управление) раскрывается актуальность темы исследования, отражается степень разработанности проблемы, на основании глубокой оценки и анализе научной и методической литературы, в работе по предмету Макроэкономика и государственное управление рассмотрен всесторонне объект анализа и его вопросы, как с теоретической, так и практической стороны, формулируется цель и конкретные задачи рассматриваемой темы, присутствует логика изложения материала и его последовательность.

7. При системе полного резервирования:

б) депозиты равны резервам;

8. При системе частичного резервирования, если банки полностью используют свои кредитные возможности:

г) нет верного ответа

9. При системе частичного резервирования максимальная величина кредитов, ко-торую может выдать коммерческий банк, равна:

а) депозиты минус обязательные резервы;

10. В системе с частичным банковским резервированием:

д) все банки должны хранить сумму резервов, равную доле их депозитов.

11. Норма обязательных резервов для коммерческих банков представляет собой фиксированный процент от:

б) депозитов;

12. Если норма резервирования равна 20% и банки решают платить процент по текущим вкладам, то:

б) банк получает прибыль до тех пор, пока ставка процента по текущим депозитам меньше, чем ставка процента по кредитам;

13. Фактические резервы банка равны разнице между:

а) величиной депозитов и выданных кредитов;

14. Избыточные резервы коммерческого банка равны:

г) разнице между величиной фактических резервов и величиной обязательных ре-зервов;

15. К активам коммерческого банка не относятся:

в) собственный капитал банка;

16. К пассивам коммерческого банка не относятся:

а) государственные ценные бумаги;

17. Какое из равенств является фундаментальной основой баланса коммерческого банка:

в) сумма обязательств и собственного капитала равна активам;

18. Процесс создания денег коммерческими банками начинается с момента, когда:

б) банк предоставляет кредит своему клиенту;

19. Банковский мультипликатор действует только при условии, что:

г) нет верного ответа.

20. Снятие наличности с текущих счетов:

а) уменьшает предложение денег;

21. Денежная масса возрастает, если коммерческие банки:

б) увеличивают объемы кредитов, предоставляемых домохозяйствам и фирмам;

22. Предложение денег сокращается, если:

б) человек снимает деньги со своего счета в коммерческом банке;

23. Коммерческие банки могут создавать деньги путем:

д) выдачи в кредит избыточных резервов своим клиентам.

24. Если норма резервирования равна 25% и люди сокращают количество налич-ности, имеющейся у них на руках на 100 млн. дол., вкладывая эти деньги в банк, то:

г) величина кредитов может увеличиться на 300 млн. дол.; 100 - (100х0,25) х (1/0,25) = 300 M = K*mult

Задачи 1. Решите задачи и выберите единственно правильный ответ.

1. Если обязательные резервы банка составляют 25 млн. дол., а депозиты — 200 млн. дол., то норма обязательных резервов равна:

в) 12,5%; (25000000/200000000) х 100% = 12,5%

2. Фактические резервы банка равны 30 млн. дол., общая сумма текущих вкладов — 100 млн. дол., норма обязательных резервов — 10%. Избыточные резервы банка со-ставляют:

в) 20 млн. дол.; 3000000 - (100000000*0,1) = 20

3. Избыточные резервы банка равны 5 млн. дол., общая сумма текущих вкладов — 30 млн. дол., норма обязательных резервов — 20%. Фактические резервы банка со-ставляют:

в) 11 млн. дол.; 5 + (30*0,2) = 11

4. Если фактические резервы банка составляют 72 млн. дол., а избыточные равны 4% от депозитов, то при норме обязательных резервов 20% величина обязательных резервов составит:

б) 60 млн. дол.; 72 = D х 0,2 + D х 0,04 = D = 300; R обяз = 300 х 0,2 = 60

5. Если норма обязательных резервов составляет 12,5%, а величина обязательных резервов банка равна 20 млн. дол., то величина депозитов равна:

в) 160 млн. дол.; 20/0,125 = 160

6. Норма обязательных резервов составляет 20%, и банк, не имеющий избыточ-ных резервов, получает от нового клиента депозит 100 тыс. дол. Теперь у банка име-ются избыточные резервы, равные:

б) 80 тыс. дол.; 100 - (100 х 0,2) = 80

7. Если норма обязательных резервов составляет 20%, а величина обязательных резервов банка равна 30 млн. дол., то максимальная величина кредитов, которую мо-жет выдать этот банк, равна:

д) 120 млн. дол. 30/0,2 - 30 = 120

8. Если норма обязательных резервов составляет 20%, то наличие в банковской системе избыточных резервов на сумму 100 дол. может привести к максимальному увеличению предложения денег на:

г) 500 дол.; 100 х (1/0,2) = 500

9. Если норма обязательных резервов составляет 25%, то банковский мультипли-катор равен:

в) 4; 1/0,25 = 4

10. Если норма обязательных резервов составляет 10% и банк, не имеющий избы-точных резервов, получает депозит на 100 дол. от нового клиента, то его избыточ-ные резервы будут равны:

в) 90 дол.; 100 - (100 х 0,1) = 90

11. Если обязательные резервы банка составляют 40 тыс. дол., а депозиты — 200 тыс. дол., то банковский мультипликатор равен:

в) 5; 200000/40000 = 5

12. Если банковский мультипликатор равен 8, то норма обязательных резервов со-ставляет:

в) 12,5%; (1/8) х 100% = 12,5%

13. Если банковский мультипликатор равен 4, а величина депозитов банка состав-ляет 100 млн. дол., то обязательные резервы равны:

б) 25 млн. дол.; 100 х (1/4) = 25

14. Если банковский мультипликатор равен 8, а величина обязательных резервов банка равна 30 млн. дол., то величина депозитов составляет:

в) 240 млн. дол.; 30/(1/8) = 240

15. Если банк, полностью использовав свои кредитные возможности, выдал в кре-дит 24 тыс. дол., что привело к увеличению предложения денег на 120 тыс. дол., то величина депозитов этого банка равна:

г) 30 тыс. дол.; 120/24 = 5 = rr = 20% = D = К/(1-rr) = 24/0,8 = 30

16. Если человек забирает свой депозит на 1 тыс. дол. из банка А и вкладывает эту сумму на депозит в банк Б, то при норме обязательных резервов 10% в результате этих действий общая величина депозитов до востребования может измениться на:

17. Если в коммерческом банке имеется депозит на сумму 10 тыс. дол. и норма обязательных резервов равна 20%, то этот депозит способен увеличить сумму предо-ставляемых этим банком кредитов на:

б) 8 тыс. дол.; 10000 - (10000 х 0,2) = 8000

18. Вкладчик вносит в коммерческий банк 4000 дол. наличными. Коммерческий банк увеличивает свои обязательные резервы на 800 дол. и выдает кредит на сумму 2000 дол. В результате этих операций предложение денег:

д) увеличится на 10 000 дол. rr = (800/4000) х 100% = 20%; 2000 х (1/0,2) = 10000

19. Коммерческий банк продал своим клиентам государственные облигации на 1 млн. дол. и полученную сумму полностью добавил к своим резервам. Предложение денег поэтому:

б) не изменилось;

20. Коммерческий банк продал государственные облигации центральному банку на 500 тыс. дол. Сумму, которую заплатил центральный банк, коммерческий банк полно-стью выдал в кредит. Норма обязательных резервов 12,5%. Предложение денег поэтому:

г) увеличилось на 4000 тыс. дол.; 500 х (1/0,125) = 4000

21. Если норма обязательных резервов составляет 10%, а величина обязательных резервов банка равна 50 млн. дол., то максимальная величина кредитов, которую мо-жет выдать вся банковская система, равна:

б) 4500 млн. дол.; D = 50/0,1 = 500; М = (500-50) х (1/0,1) = 4500

22. Если в коммерческом банке величина депозитов составляет 20 тыс. и норма обязательных резервов — 25%, то увеличение предложения денег всей банковской системой составит:

г) 60 тыс. дол.; (20-20 х 0,25) х (1/0,25) = 60

23. Если в результате выдачи коммерческим банком кредита на сумму 40 тыс. дол. предложение денег увеличилось на 200 тыс. дол., то общая сумма депозитов во всей банковской системе составляет:

а) 250 тыс. дол.; 200/40 = 5 = rr = (1/5) х 100% = 20%; D = 200/(1-0,2) = 250

24. Если депозиты коммерческих банков составляют 60 млрд. дол., банки полностью используют свои кредитные возможности и банковский мультипликатор равен 3, то предложение денег будет равно:

д) 180 млрд. дол. 60 х 3 = 180

25. Если норма обязательных резервов составляет 30% и банковская система име-ет избыточные резервы на сумму 15 млн. дол., то банковская система может увели-чить денежную массу в максимальной степени на:

д) 50 млн. дол. 15 х (1/0,3) = 50

Задача 1.

Решение:

При норме обязательных резервов 20 % сумма обязательных резервов составит: 980 х 0,2 = 196 (млн. ден. ед.)

Избыточные резервы равны: 250 – 196 = 54 (млн. ден. ед.).

Если они все будут использованы для выдачи ссуд, то дополнительное предложение денег может составить:

Где
- дополнительное предложение денег;

- избыточные резервы коммерческого банка;

- депозитный мультипликатор, который определяется по формуле:
, где- норма обязательных резервов. Отсюда,
= 270 (млн. ден. ед.)

Задача 2.

Решение:

Величина обязательных резервов составляет: 20 000 х 0,2 = 4 000.

Избыточные резервы равны: 20 000 х 0,05 = 1 000.

Суммарные резервы равны: 4 000 + 1 000 = 5 000.

Если резервы составляют 5 000, то оставшие средства банк может использовать для выдачи ссуд: 20 000 – 5 000 = 15 000.

Задача 3.

Решение:

Задача 4.

Каким был темп инфляции, если скорость обращение денег не изменилась?

Решение:

В соответствии с уравнением количественной теории денег:

М x V = Р х Y, где Р – уровень цен.

Для 1996 г.
.

Для 1997 г.

Следовательно, темп инфляции составил 29 %.

Задача 5.

Предположим, что каждый доллар, предназначенный для сделок, обращается в среднем 4 раза в год и направляется на покупку конечных товаров и услуг. Номинальный объем ВНП составляет 2000 млрд. долларов. Определите:

А) величину спроса на деньги для сделок;

Решение:

Согласно количественной теории денег спрос на деньги для сделок определяется с помощью уравнения обмена MV = PQ, где М – количество денег в обращении, V – скорость обращения денежной единицы, Р – уровень цен(индекс цен), Q – объем выпуска (в реальном выражении), т.е. номинальный ВНП (PхQ).Следовательно, M = PQ:V = 2000: 4 = 500 млрд.дол.

Ставка процента (%)
Ставка процента (%)	Со стороны активов

Решение:

Общий спрос на деньги = спрос на деньги для сделок + спрос на деньги со стороны активов при каждом уровне процента, т.е.

500 + 20=520; 500+40=540 млрд.дол. и т.д. Получаемые результаты записываем в колонку №3 таблицы

Ставка процента (%)	Объем спроса на деньги (млрд.дол.)
Ставка процента (%)	Со стороны активов

В) Предложение денег составляет 580 млрд. дол. Определите равновесную ставку процента.

Решение:

Равновесие на денежном рынке устанавливается, когда общий спрос на деньги равен их предложению. Следовательно при ставке процента равной 10% спрос на деньги 580 млрд. дол. равен предложению денег 580 млрд.дол.

Решение:

Д) Определите как изменится общий спрос на деньги при каждом уровне процентной ставки и равновесная ставка процента, если объем номинального ВНП увеличится на 80 млрд.дол.; сократится на 120 млрд.дол.

Решение:

Рост номинального ВНП на 80 млрд.дол. при неизменной скорости оборота денег (4 раза) приведет к увеличению спроса на деньги для сделок, который составит 2080: 4 = 520 млрд.дол. Общий спрос соответственно тоже возрастет при каждом уровне процента (540,560,580,600,620,640,660). Результаты вносим в колонку № 4 таблицы. Если предложение денег останется на уровне первоначальном (580 млрд.дол.), то равновесие установится при ставке процента равной 12%

Снижение номинального ВНП на 120 млрд. дол. приведет к снижению спроса на деньги для сделок до 470 млрд.дол. {(2000 – 120):4}. В результате снизится и общий спрос на деньги при каждом уровне процентной ставки (490,510,530,550,570,590,610) млрд.дол. Результаты переносим в колонку №5 таблицы. При условии, что предложение денег останется на уровне 580 млрд.дол.. равновесие на денежном рынке установится при ставке процента равной 5%.